бесплатно рефераты скачать
  RSS    

Меню

Быстрый поиск

бесплатно рефераты скачать

бесплатно рефераты скачатьАнализ развития кредитно-банковской системы Российской Федерации

Анализ развития кредитно-банковской системы Российской Федерации

Московский Государственный Авиационный Институт

(Технический Университет)

Кафедра экономической теории

Реферат

Анализ развития кредитно-банковской системы Российской Федерации

Выполнил: ___________________________

Консультант: проф. Комарницкий Ю.А.

Москва, 1999г.

Оглавление

Введение…………………………………………………………………………….3

Глава 1. Банковская система Российской Федерации и ее особенности ………4

§ 1. Общая характеристика российской кредитно-банковской системы…….4

§ 2. Особенности Центрального Банка России и его функции………………..7

§ 3. Характеристика системы российских коммерческих банков…………….10

Глава2. Развитие российской кредитно-банковской системы в условиях рыночных

реформ…………………………………………………………17

§ 1. Анализ развития банковского сектора………………………………….….17

§ 2. Причины современной кризисной ситуации в российской банковской

системе……………………………………………………………………22

§ 3. Перспективы развития банковской системы в России в условиях

антикризисных программ………………………………………………..26

Заключение………………………………………………………………………….28

Список литературы…………………………………………………………………29

Введение

В современных моделях рыночной экономики банковская система

государства играет важнейшую роль в функционировании экономического

механизма. Банковская система представляет собой по сути “систему

кровообращения” экономики, обеспечивает регулирование общей денежной массы,

контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и

инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между

экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и

населения.

При переходе от социалистической модели экономики к рыночной

непременным условием начала преобразования экономических отношений является

построение разветвленной банковской системы государства, основными

системообразующими элементами которой служат центральный банк (название

различно в разных государствах) и коммерческие банки.

В начале 90-х годов в России было начато создание подобной банковской

системы. В течение ряда лет российская банковская система достаточно

динамично развивалась, увеличивался размер банковского капитала,

расширялась филиальная сеть и спектр предлагаемых услуг, появился ряд

крупных коммерческих банков и финансово-промышленных групп.

Однако кризисная ситуация в экономике, сложившаяся в 1998-м году

показала, насколько несовершенной и не приспособленной к закономерностям

рыночной экономики оказалась банковская система в России. Кризис в

экономике и прежде всего, в финансовой сфере, назревавший несколько лет, за

несколько недель лета-осени 1998 года привел к обвальному падению курса

национальной валюты, резкому витку инфляции и ухудшению уровня жизни

подавляющей части населения. Кризисные явления в банковской системе привели

ее к практически полной стагнации, что, соответственно, отразилось на всех

остальных отраслях экономики.

В данной работе рассмотрена история построения российской банковской

системы с начала рыночных реформ, особенности и функции Центрального банка

России, характерные черты российских коммерческих банков. Проведен анализ

причин, обусловивших коллапс банковской системы в августе 1998-го года и

дана оценка перспектив дальнейшего развития банковского сектора.

Глава 1. Банковская система Российской Федерации и ее особенности

§ 1. Общая характеристика российской кредитно-банковской системы

Кризис августа 1998 года внес существенные коррективы в расстановку

сил в банковском секторе. Давать характеристику банковской системе по

состоянию на настоящий момент чрезвычайно затруднительно, поскольку многие

банки, считавшиеся одними из стабильных, стали банкротами, на финансовых

рынках царит стагнация, и как будут развиваться события в дальнейшем, точно

предсказать невозможно. Поэтому исследование в данной работе ведется в

ретроспективном плане, но при этом учитываются и последствия кризиса, и

современные реалии.

За годы реформ в России сформировалась двухуровневая банковская

система: первый уровень - Центральный банк России, второй уровень -

коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие

отдельные банковские операции.

Пятая часть новых российских банков возникла на базе прежних

государственных специализированных банков: Агропромбанк, Мосбизнесбанк,

Промстройбанк, Уралпромстройбанк и т.д. Еще пятнадцать - двадцать из первой

по значимости сотни банков созданы руководителями крупных отраслей, и

прежде всего сырьевой, или предприятий-гигантов: Нефтехимбанк, Автобанк,

АвтоВАЗбанк. Эти банки представляют финансовые интересы аграрного, топливно-

энергетического, военно-промышленного, металлургического,

машиностроительного комплексов страны. Сохраняя связи с директорским

корпусом отраслей, данная категория банков подчиняет свои конкретные

действия коммерческому интересу этих отраслей.

Довольно значительную часть российских коммерческих банков составляют

независимые банки, организованные по инициативе отдельных групп

предпринимателей. Здесь вся власть принадлежит правлениям банков, их

организаторам.

Основную роль в банковской сфере России играет примерно треть

коммерческих банков - бывшие специализированные и отраслевые банки со

значительным участием государства в акционерных капиталах. Эти банки

располагают наибольшим собственным капиталом, активами, количеством

филиалов, позволяющих постоянно пополнять собственную кредитную базу,

обороты.

Тем не менее, Россия остается государством, где регионы с насыщенной

финансовой инфраструктурой (Москва, Петербург, Урал и т.п.) соседствуют с

областями, размером со среднее европейское государство, где банков

практически нет. В нашей стране приходится в среднем 1-2 банка (а без учета

Москвы - 0,8 банка) на 100 тыс. россиян. Если даже учесть все филиалы,

отделения, в том числе Сбербанка, Промстройбанка, Россельхозбанка и др., то

одно банковское учреждение обслуживает 3 - 3,5 тыс. человек.

В России преобладают мелкие и средние банки - до 80% от общего

количества банковских учреждений.

За очень ограниченный срок в России были созданы разнообразные

банковские, финансовые и иные институты, существующие в других странах и

некогда имевшие место в нашей стране. Вместе с тем, не достигло

удовлетворительного уровня качество обслуживания, набор услуг, которых на

сегодня оказывается около 80 по сравнению с 200 - 250 за рубежом.

Произошло возрождение позабытых в России видов банков, других

финансовых учреждений. Среди них: банки биржевые (Всероссийский биржевой,

Российский национальный коммерческий и др.), страховые (АСКО-банк, Русский

страховой), ипотечные (Ипотечный акционерный, Ипотечный стандартбанк и

др.), земельные (Нижегородский межрегиональный земельный, Избанк, МКЗБ),

инновационные (Инкомбанк, Альфа-банк, МАИБ, Инновационный банк

экономического сотрудничества и др.), торговые

(Европейский торговый, Внешторгбанк, Комторгбанк и др.), залоговые (РЭМ -

банк), конверсионные (Конверсбанк), кредитные (Российский кредит,

Московское и Российское кредитные товарищества, Маркетинг - банк),

трастовые (Мострастбанк), инвестиционные ( Международный инвестиционный,

Восток-Запад, Восточно - Европейский инвестиционный,

Межрегионинвестбанк ), венчурные (Вабанк).

Банковские институты работают в своей рыночной нише, опирающейся на

собственный круг клиентуры. В то же время в России широкое распространение

получила универсализация банков. При таком рыночном подходе легче выстоять

в противоборстве с конкурентами, быстрее можно реагировать на изменения

коньюнктуры.

Кредитная система России состоит из банков всех видов - универсальных

и отраслевых, вновь созданных и организованных на базе спецбанков,

столичных и “провинциальных”, банков с сетью филиалов и сконцентрировавших

весь объем операций в одном учреждении. Банки, организованные на основе

бывших государственных специализированных кредитных учреждений, обычно

самые мощные.

Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ.

Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку

предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам

в таких масштабах: прием от граждан и инкассирование коммунальных,

налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Ни один

из коммерческих банков не выдает физическим лицам столько кредитов и по

столь низким ставкам, как Сбербанк России, - на строительство жилья,

обустройство крестьянских и фермерских хозяйств, на различные неотложные

нужды, помощь малому и среднему бизнесу. Банком оказывается безвозмездная

помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам, детским, медицинским,

здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.

§ 2. Особенности Центрального Банка России и его функции

20 декабря 1991 г. был упразднен Государственный банк СССР, и все его

активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР переданы

Центральному банку РСФСР (Банку России).

Затем была создана сеть автоматизированных расчетно-кассовых центров

(РКЦ) Центрального банка. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу

иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и

публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций

кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному

Казначейству.

Свою деятельность, согласно Конституции Российской Федерации

(ст.75) и Закону "О Центральном банке Российской Федерации

(Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных

органов государственной власти, органов государственной власти субъектов

федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы

Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а

также систему валютного регулирования и валютного контроля.

В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал столь

критикуемый сегодня рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал

принимать участие в его функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для

финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять

целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской

Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации

(Банке России)".

Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение

стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный

эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального

закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в

соответствии с которой Банк России:

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и

проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную

на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,

организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского

учета и отчетности для банковской системы;

- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и

отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их

аудитом;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии

с федеральными законами;

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской

Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих

основных задач;

- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и

продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с

иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и

через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской

Федерации;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской

Федерации и организует составление платежного баланса Российской

Федерации;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской

Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-

финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и

статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с

федеральными законами.

Таким образом, Банк России по своей сути эквивалентен центральным

эмиссионным банкам других стран. В качестве своей основной функции, Банк

России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику

государства. Спектр деятельности Банка России весьма широк: от действия

в качестве агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями

до обеспечения необходимого количества денег.

Он независим от распорядительных и исполнительных органов

государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только

специальным законодательным актом. Банк России экономически самостоятелен,

то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Однако, Банк

России в проведении кредитно-денежной политики не руководствуется

стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в

целом.

Банк России является "банком банков", он предоставляет кредиты и

приниает вклады только от депозитных учреждений. Он имеет право

выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют

предложение бумажных денег. Такую функцию другие банки в РФ не имеют.

Банк России возглавляется Председателем Банка и имеет свой Устав.

Председатель назначается сроком на 5 лет.

Управление Банком России осуществляется на коллективной основе

Советом Директоров Банка. Банк России имеет значительное количество своих

отделений по всей стране.

§ 3. Характеристика системы российских коммерческих банков

Коммерческие банки в современной России начали развиваться с августа

1988г., когда был зарегистрирован первый подобный банк. Особенно бурно

коммерческие банки создавались во второй половине 1991г. Именно в этот

период, скорее в интересах политических, а не экономических, "сверху"

осуществлялась коммерциализация учреждений государственных

специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки с

вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений и на их

месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие

банки. В то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый

ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых

услуг.

До кризиса августа 1998 года на территории Российской Федерации было

зарегистрировано порядка двух с половиной тысяч коммерческих банков, из них

примерно 60% паевых и 40% акционерных банков. Из общего числа банков около

трети имели лицензию на совершение операций в иностранной валюте. Лицензию

на проведение всех видов рублевых и валютных операций (генеральную

лицензию) имели лишь около двухсот пятидесяти банков. Еще меньше (около

100) банков владели разрешением на совершение операций с драгоценными

металлами (золотом и серебром).

Количество филиалов коммерческих банков достигало шести тысяч (без

учета филиальной сети Сбербанка, достигающей порядка 38 тысяч). Некоторые

банки (очень незначительное количество) имели филиалы и представительства в

ближнем и дальнем зарубежье.

Привести точные данные о количественном составе системы российских

коммерческих банков на настоящий момент представляется затруднительным,

поскольку значительное количество банков, фактически ставших

несостоятельными после августа 1998 года, продолжают тем не менее формально

функционировать и до сих пор имеют лицензии.

Географическое распределение банков и банковского капитала крайне

неравномерно. Наибольшее число банков сконцентрировано в Москве. Вторым

финансовым центром России является Санкт-Петербург, развиваются банки на

Урале и в Сибири. В то же время существуют регионы России, практически не

охваченные банковской инфраструктурой.

В целом по стране уровень развития филиальной сети остается низким.

Банки с развитой филиальной сетью являются исключением на общем фоне мелких

региональных банков. При этом довольно значительное число региональных

банков в своей деятельности замыкаются на ограниченном круге местных

Страницы: 1, 2, 3


Новости

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

  бесплатно рефераты скачать              бесплатно рефераты скачать

Новости

бесплатно рефераты скачать

© 2010.