бесплатно рефераты скачать
  RSS    

Меню

Быстрый поиск

бесплатно рефераты скачать

бесплатно рефераты скачатьКорреспондентские отношения и учет валютных операций в банке

банки создают специализированные подразделения для контроля за их ведением

и дальнейшим совершенствованием в целях достижения такого уровня их

развития, при котором корреспондентские отношения охватывали бы все аспекты

банковского бизнеса и способствовали бы росту прибыли. Важнейшим

условием эффективной деятельности этих подразделений является их

оперативное взаимодействие с отделами и управлениями банков, занимающимися

международными расчетами, валютными неторговыми операциями и дилингом, а

также доступ к международной финансовой информации. Принципом

корреспондентских отношений становится в первую очередь предоставление

друг другу возможности проведения прибыльных операций. Кроме того, на базе

корреспондентских отношений расширяется круг предоставляемых услуг,

включая, например, обучение персонала своих корреспондентов, помощь в

организации представительств, информационное обеспечение и т.п. В целях

укрепления сотрудничества многие подобные услуги могут оказываться

бесплатно.

Для банков в условиях колебания процентных ставок и валютных

курсов является необходимостью рациональное использование средств на

корреспондентских счетах путем тщательного регулирования остатков на своих

счетах у других банков, с одной стороны, и максимально выгодного

использования средств на счетах своих корреспондентов у себя, с другой

стороны.

Используя достижения научно-технического прогресса, крупнейшие

банки стали создавать различные автоматизированные системы для

получения оперативной информации об операциях по счетам и управления ими в

рамках корреспондентских связей. Такие системы используются, например,

контрагентами и клиентами " Bankers Trust Co." (Cash Connector ) , "

Morgan Guarantee Trust Co. " (M.A.R.S.) " Bank of America " ( BAMTRAC ) ,

" Chemical Bank " ( Chemlink ) и других американских банков . Ряд

европейских и российских банков также приступил к созданию и внедрению

подобных автоматизированных систем .

В 1977 году начала функционировать система СВИФТ ( SWIFT: Society

of Worldwide Interbank Financial Telecommunications ), созданная 239

банками для обмена финансовой информацией. СВИФТ получил в банковских

кругах широкое признание и в настоящее время является одной из основных

систем, использование которой дает большой эффект , благодаря возможности

быстро связываться с иностранными банками-корреспондентами и

получать необходимые сведения, а также оперативно решать различные

вопросы, не затрачивая дополнительного времени на почтовую переписку.

Большое значение имеет также использование телексов, телефаксов и системы

" Reuters ", дающей оперативную информацию о состоянии дел на

международных биржах и о курсах валют. Также в настоящее время на одну из

лидирующих ролей претендует компьютерная сеть “Интернет”, также дающая

широкий круг возможностей для обмена информацией и получением необходимых

данных.

Некоторые банки, в том числе из средних, стали

специализироваться на переводе средств между своей клиентурой и банками-

корреспондентами. Примером может служить французский банк

"l'Europeenne de Banque", который, являясь членом организации СВИФТ,

принял на себя переводное обслуживание международных операций ряда

французских и итальянских банков и фирм.

Широкое внедрение компьютерных систем в банковскую практику диктуется

также и тем, что конкуренция у банков, ведущих корреспондентские

счета, во многом основывается на том, насколько оперативной и полной

является предоставляемая информация, которая в современных условиях стала

товаром на рынке банковских услуг и используется для достижения

оптимальных условий ведения счетов.

Проблема остатков на счетах тесно связана с вопросом стоимости

банковских услуг, предоставляемых корреспондентам. Обычно эти остатки (

может быть оговорен минимальный беспроцентный остаток) размещаются банком,

ведущим счет, на рынке для покрытия операционных расходов и получения

прибыли. В условиях невысоких процентных ставок имеет место определенная

взаимовыгодность отношений: один банк получает средства, которые

мог бы использовать с выгодой для себя, другой - услуги своего

корреспондента, стоимость которых была приемлемой для банков и которую

можно было снижать за счет увеличения объема операций по счету. Однако

в период резкого повышения процентных ставок в середине 80-х годов

поддержание беспроцентных остатков стало невыгодным для банков и

начался отток средств с корреспондентских счетов.

В результате банки стали пересматривать основу построения

доходности своих операций по корреспондентским счетам, дополнив ее

комиссиями. Несмотря на последовавшее понижение ставок на рынке, тенденция

к переводу операций по корреспондентским счетам на комиссионную

основу сохраняется .

Комиссии обладают теми преимуществами, что они уплачиваются

сразу, имеют стабильный характер и не подвержены изменениям под влиянием

колебаний ставок и валютных курсов. У некоторых банков на базе комиссий

проводится 80 - 90 % операций по корреспондентским счетам.

Комиссионную основу все более широко используют также банки

Голландии, Швеции, Бельгии, Великобритании и России. Следует, однако,

отметить, что ряд банков ФРГ и Швейцарии все еще использует в основном

систему минимальных остатков и только 30 % их стали применять комиссии.

Большое значение в современных условиях приобретает, с одной

стороны, повышение эффективности использования собственной филиальной сети

из отделений, представительств, агентств и дочерних учреждений

(например, английский Midland Bank располагает сетью из 177 таких

учреждений ) и, с другой стороны, оптимизация корреспондентской сети.

Подразделения, ответственные за корреспондентские отношения, должны

постоянно следить за целесообразностью поддержания отношений с тем или

иным корреспондентом и не допускать неплатежей и овердрафтов, если

последние не предусмотрены корреспондентскими соглашениями, наличием

достаточного количества счетов в различных валютах (это позволяет

избежать расходов, связанных с конверсией валют и курсовыми

разницами, при условии отсутствия комиссии за ведения счета и достаточного

объёма операций), оптимальным распределении средств между счетами в

разных банках одной страны ( одно время во Одинбанке широко

практиковалось использование центральных счетов, по которым объем

операций и размещенных средств был наибольшим в данной стране. Это имело

некоторые удобства, однако, например, когда в 1992 году на счет в Credit

Lyonnais, Париж был наложен арест, объем средств Одинбанка в других

банках Франции оказался очень незначительным и банк понес потери.)

Таким образом, основными направлениями работы по совершенствованию

корреспондентских отношений с банками являются: выделение в

организационной структуре банков специальных подразделений занимающихся

непосредственно корреспондентскими отношениями, широкое внедрение средств

автоматизации и компьютеризации, контроль за рациональным использованием

средств на корреспондентских счетах, оптимизация корреспондентской сети за

границей и внутри страны.

* * *

В настоящее время, в условиях происходящих в России

экономических реформ, большое внимание уделяется усилению международных

связей российских производственных предприятий и организаций.

Корреспондентские отношения между банками разных стран являются

важнейшим инструментом международных экономических связей. В связи с

этим огромное значение приобретает расширение корреспондентских связей

российских коммерческих банков с иностранным банками и приведение их

в соответствие с нормами международной банковской практики, увеличение

объема иностранных операций и предоставляемых услуг, а также поиск

новых форм сотрудничества в сфере обслуживания международных расчетов.

Приложение

С О Г Л А Ш Е Н И Е

об установлении корреспондентских отношений между

ОдинБанком и

Коммерческим банком “ ”

ОдинБанк, в дальнейшем именуемый "Одинбанк", и Коммерческий банк “

”, в дальнейшем именуемый "Корреспондент", с подписанием

настоящего соглашения устанавливают между собой корреспондентские отношения

на следующих условиях:

1. Корреспондент представляет во Одинбанк нотариально заверенные

копии Устава и лицензии Центрального банка Российской Федерации на право

совершения банковских операций в иностранной валюте, нотариально

заверенные карточки (альбом) с образцами подписей уполномоченных лиц, и

телексные (СВИФТ) ключи, а также иные документы по просьбе Одинбанка в

случае возникновения такой необходимости.

Одинбанк направляет Корреспонденту свои контрольные документы по

дополнительной договоренности сторон. В дальнейшем стороны обязуются

регулярно предоставлять друг другу информацию, касающуюся их деятельности

(годовые отчеты, данные балансов), в формах, предусмотренных Центральным

банком Российской Федерации.

2. Каждая из сторон несет полную ответственность за надлежащее

использование контрольных документов. Сторона, получившая поручение другой

стороны, оформленное в точном соответствии с представленными контрольными

документами, рассматривает такое поручение как подлинное и не несет

ответственности за возможную фактическую неправомочность данного

поручения.

3. В рамках данного соглашения стороны могут открывать

корреспондентские счета, а также проводить документарные,

гарантийные, депозитные, конверсионные и другие виды банковских

операций в пределах установленных лимитов, о суммах которых стороны могут

информировать друг друга. Указанные лимиты могут быть изменены

сторонами по их собственному усмотрению без извещения об этом

корреспондента.

Для установления лимита на проведение операций, а также для

открытия счета Корреспондент представляет во Одинбанк заверенный

налоговыми органами развернутый баланс по форме, предоставляемой в

Центральный банк Российской Федерации, а также расшифровку по счетам

доходов и расходов.

Для осуществления вышеперечисленных операций могут заключаться

отдельные соглашения и договоры, являющиеся неотъемлемой частью

настоящего соглашения.

4. Операции, подразумевающие возникновение обязательств одной стороны

перед другой (аккредитивы, гарантии, и другие подобного рода

операции), а также поручения на осуществление платежей принимаются

сторонами к исполнению на основании документов на бумажных носителях

(почтовых поручений) или ключеванных телексных (СВИФТ) сообщений в

суммах, не превышающих эквивалента 5.000,00 долларов США на одну

операцию. Операции на суммы, превышающие указанный предел, осуществляются

на основании ключеванного телексного (СВИФТ) сообщения или, в случае

оформления документом на бумажном носителе, подлежат подтверждению

ключеванным телексом (СВИФТом).

Депозитные, конверсионные операции и операции купли-продажи ценных

бумаг осуществляются уполномоченными на заключение сделок сотрудниками

посредством системы "Рейтер-дилинг" или, в случае необходимости,

оформляются двусторонними договорами.

5. Порядок расчетов по операциям, осуществляемым в рамках

настоящего соглашения, определяется действующей банковской практикой и

подлежит предварительному согласованию между сторонами с оформлением, в

случае необходимости, в виде дополнения к настоящему соглашению.

Суммы комиссионного вознаграждения за проведение указанных

операций определяются действующими Тарифами комиссионного вознаграждения

сторон. Сторона, направляющая поручение, тем самым подтверждает

свое согласие на уплату комиссии и расходов в размерах,

определенных Тарифом.

6. Стороны по настоящему соглашению при его выполнении

руководствуются действующим законодательством Российской Федерации,

международными банковскими правилами и обычаями, международными

договорами, соглашениями, а также иными нормативными актами.

7. Споры, возникающие в связи с настоящим соглашением, при

недостижении договоренности между сторонами подлежат рассмотрению в

соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8. Изменения и дополнения к настоящему соглашению оформляются в

письменной форме за подписью уполномоченных лиц сторон и являются

неотъемлемой частью настоящего соглашения.

9. Переписка ведется на русском и английском языках.

10. Соглашение вступает в силу после его подписания и

представления контрольных документов, оговоренных в п.1 настоящего

соглашения. Соглашение заключено на неопределенный срок и может

быть расторгнуто по инициативе любой из сторон при условии уведомления

другой стороны не менее, чем за 1 месяц.

Обязательства сторон, вытекающие из настоящего соглашения, но не

завершенные к моменту его расторжения, должны быть исполнены сторонами

полностью независимо от прекращения действия соглашения.

11. Совершено в г.Москве "____"_____________199__г. на русском языке в

двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

|Одинбанк |КБ “ |

| |” |

|1111111, г. Москва, | |

|4-я ул.Строителей, 25 | |

| | |

| | |

| | |

|(подписи и должности |(подписи и должности |

|уполномоченных лиц) |уполномоченных лиц) Печать |

|Печать | |

Приложение

Д О Г О В О Р

об открытии и порядке ведения корреспондентского счета

в свободно конвертируемой валюте

Одинбанк, в дальнейшем именуемый "Одинбанк", и Коммерческий банк “

”, в дальнейшем именуемый "Корреспондент", в рамках

Соглашения об установлении корреспондентских отношений от "

"__________ 1997г., договорились о нижеследующем:

1. Одинбанк открывает на имя Корреспондента валютный счет (в

дальнейшем именуемый "Счет").

|2. Валюта Счета |Код валюты |

| | |

|доллары США |001 |

| | |

|английские фунты стерлингов |003 |

| | |

|французские франки |009 |

| | |

|немецкие марки |048 |

Одинбанк открывает на имя Корреспондента счета в иных свободно

конвертируемых валютах или закрывает имеющиеся на основании

дополнительных запросов Корреспондента, содержащих ссылку на данный

договор, без оформления соответствующим дополнением к договору.

Указанные запросы направляются в адрес Одинбанка в письменной форме за

подписью уполномоченных лиц.

3. Одинбанк проводит банковские операции по поручению

Корреспондента за счет средств, находящихся на Счете.

Лимит остатка средств на Счете не предусмотрен.

4. Одинбанк проводит все операции только в пределах остатка

средств на Счете. Одинбанк не несет ответственности за невыполнение

поручений Корреспондента, если сумма поручения превышает сумму остатка

средств на Счете. В случае недостатка средств на Счете Одинбанк

извещает об этом Корреспондента по телексу (СВИФТ) за его счет.

Одинбанк выполняет поручения Корреспондента в превышение суммы

остатка по счету за счет конверсии средств со счетов Корреспондента в

других валютах, по согласованию с Корреспондентом. Конверсия

осуществляется на условиях, оговоренных в п.6 данного Договора.

В случае возникновения овердрафта по Счету Корреспондент обязуется

погасить его и уплатить соответствующие овердрафтные проценты.

5. Одинбанк выполняет поручения Корреспондента, если они оформлены

от имени Головного офиса Корреспондента. Поручения филиалов

(отделений) Корреспондента принимаются к исполнению, только если они

подтверждены Головным офисом.

6. Одинбанк выполняет поручения Корреспондента на

осуществление конверсии средств на Счете в другую свободно конвертируемую

валюту. Конверсия осуществляется по курсу международного рынка на день

совершения операции.

7. Перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться

по Счету: поступления и платежи по всем видам операций в форме

аккредитивов, инкассо, переводов. Поручения Корреспондента на перевод

средств со Счета за границу выполняются с учетом внутренних нормативных

документов Одинбанка, определяющих порядок перевода средств в

пользу бенефициаров на территории бывших Республик Союза ССР.

8. Порядок и сроки высылки выписок со Счета и подтверждения

правильности сальдо Счета: выписки высылаются Одинбанком в адрес

Корреспондента по мере совершения операций. Сальдо Счета считается

подтвержденным, если Корреспондент в течение 30 календарных дней со дня

получения выписки не сообщит своих замечаний.

Корреспондент подтверждает сальдо Счета на 1 января каждого года.

9. Порядок взимания комиссий и почтово-телекоммуникационных

расходов: комиссии и почтово-телекоммуникационные расходы взымаются по

действующему Тарифу комиссионного вознаграждения Одинбанка.

10. Процентные ставки: в соответствии с действующими ставками,

устанавливаемыми во Одинбанке.

Проценты на суммы остатков менее 100.000,00 долларов США или

эквивалента в другой СКВ не начисляются.

|Одинбанк |КБ “ ” |

|111111, г. Москва, | |

|4-я ул.Строителей,25 | |

| | |

| | |

| | |

|(подписи и должности |(подписи и должности |

|уполномоченных лиц) |уполномоченных лиц) Печать |

|Печать | |

Приложение

ОДИНБАНК

"____" 1997 года Балансовый номер

счета

0810

.

Р А С П О Р Я Ж Е Н И Е № 97-_____/ .

о порядке расчетов и ведении счетов

КБ " " во Одинбанке

в свободно конвертируемой валюте

Почтовый адрес:

Телефон: Телефакс: 251-69-94

Телекс: СВИФТ:

Учреждения банка-корреспондента, имеющие право совершать

операции по счету: согласно образцам подписей Корреспондента.

1. Наименование и вид счета: текущий валютный счет

Корреспондента во Одинбанке.

2. Валюта счета код валюты

доллары США - 001

3. Лимит остатка средств на счете - не предусмотрен. Овердрафт не

допускается. В случае недостатка средств на счете Одинбанк извещает об этом

Корреспондента по телексу (СВИФТ) за его счет.

Поручения Корреспондента в превышение суммы остатка по счету могут

быть выполнены только за счет конверсии средств со счетов Корреспондента

в других валютах на условиях, оговоренных в п.4 данного Распоряжения.

4. Право и условия конверсии средств на счете в другую

свободно конвертируемую валюту: право предоставлено. Конверсия

осуществляется Управлением корреспондентских счетов Департамента

международных расчетов и корреспондентских счетов по поручению

Корреспондента по курсу международного рынка на день совершения

операции.

5. Право перевода средств за границу предоставлено (с учетом

внутренних нормативных документов Одинбанка, определяющих порядок

перевода средств в пользу бенефициаров на территории бывших Республик Союза

ССР).

6. Перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться

по счету: поступления и платежи по всем видам операций в форме

аккредитивов, инкассо, переводов.

7. Любые операции, подразумевающие возникновение обязательств

Корреспондента перед Одинбанком (аккредитивы, гарантии, и другие

подобного рода операции), а также поручения на осуществление платежей

принимаются Одинбанком к исполнению на основании документов на

бумажных носителях (почтовых поручений) или ключеванных телексных

(СВИФТ) сообщений в суммах, не превышающих эквивалента 5.000,00 долларов

США на одну операцию. Операции на суммы, превышающие указанный предел,

осуществляются на основании ключеванного телексного (СВИФТ) сообщения

или, в случае оформления документом на бумажном носителе, подлежат

подтверждению ключеванным телексом (СВИФТом).

8. Порядок и сроки высылки выписок со счета и подтверждения

правильности сальдо счета: выписки высылаются/выдаются Одинбанком в адрес

Корреспондента по мере совершения операций. Сальдо счета считается

подтвержденным, если Корреспондент в течение 30 календарных дней со

дня получения выписки не сообщит своих замечаний. Корреспондент

подтверждает сальдо счета на 1 января каждого года.

9. Порядок взимания комиссий и почтово-телекоммуникационных

расходов: комиссии и почтово-телекоммуникационные расходы взимаются по

действующему Тарифу комиссионного вознаграждения Одинбанка.

В случае невозможности взимания комиссии за обслуживание счета в

связи с недостатком средств на нем Управление корреспондентских счетов

соответственно извещает Корреспондента и Управление корреспондентских

отношений. В случае непоступления от Корреспондента средств в оплату

комиссии за обслуживание такого счета или иных соответствующих

инструкций, Управление корреспондентских отношений принимает меры по

закрытию указанного счета с начала следующего квартала.

10. Процентные ставки: в соответствии с действующими ставками,

устанавливаемыми во Одинбанке.

Начальник Управления

корреспондентских отношений

Приложение

ОДИНБАНК

"____" апреля 1997 г.

Балансовый номер счёта

0810.....

Р А С П О Р Я Ж Е Н И Е № 97- / .

О закрытии счета КБ” ”

во Одинбанке

1. Закрыть на балансе Одинбанка корреспондентский счет № 0810....,

открытый на имя КБ“ ”, Москва в долларах США (код валюты 001),

немецких марках (код 048) и индийских рупиях (код 245). С апреля 1997

года операции по счету не проводить.

2. Управлению корреспондентских счетов провести выверку расчетов и

оформить закрытие счетов в указанной валюте.

3. Остатки средств на счетах в долларах США и индийских рупиях

использовать для оплаты комиссии Одинбанка за ведение счета в 1 квартале

1997 года.

4. Распоряжение от “ “_____________199__г. № 9__-___/___ считать

утратившим силу.

5. Исключить КБ”_____________”, Москва из списка банков-

корреспондентов Одинбанка с __ апреля 1997 года.

6. Управлению банковских телекоммуникаций аннулировать контрольные

документы с указанным банком.

Основание: письмо Одинбанка от “ “________199_г. №___/1102

письмо корреспондента от “ “_______199_г. № _______

Начальник Управления

корреспондентских отношений

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5


Новости

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

  бесплатно рефераты скачать              бесплатно рефераты скачать

Новости

бесплатно рефераты скачать

© 2010.