бесплатно рефераты скачать
  RSS    

Меню

Быстрый поиск

бесплатно рефераты скачать

бесплатно рефераты скачатьСовременная банковская система РФ

o перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со

статьей 5 настоящего Федерального закона;

o сведения о размере уставного капитала;

o сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и

органов внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях;

o иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов

юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Согласно старой редакции Закона о банках[?], уставной капитал

складывается из средств юридических и физических лиц и служит обеспечением

обязательств банка. Однако в соответствии с изменениями от 3 февраля 1996

года[?], Уставный капитал кредитной организации составляется из величины

вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества

гарантирующего интересы ее кредиторов.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке

России.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации

выдается после ее государственной регистрации.

Кредитные организации получают право осуществления банковских операций

с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.

Осуществление отдельных банковских операций производится также только

на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские

операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет

право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут

осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения

сроков ее действия.

Первое звено Банковской системы Российской Федерации - ЦБР

Центральный Банк занимает особое место в банковской системе, а его

правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк

Российской Федерации, он является федеральной собственностью.

Он независим от органов власти. Это экономически самостоятельное

учреждение, осуществляющее свои расходы за счет своих собственных доходов.

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его

покупательной способности и курса по отношению к иностранным

валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы

расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и

проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную

на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их

обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,

организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского

учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и

отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их

аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в

соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской

Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения

основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и

продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с

иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и

через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской

Федерации;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской

Федерации и организует составление платежного баланса Российской

Федерации

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и

прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по

регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых

отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Особенностями положения ЦБР являются:

1) ЦБР – юридическое лицо, которое совершает гражданско-правовые

сделки с кредитными организациями и государством;

2) Обладает широкими властными полномочиями по управлению банковской

системой.

Гражданско-правовая функция Центрального Банка России.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с

изображением Государственного герба Российской Федерации и своим

наименованием. Банк России не регистрируется в налоговых органах.

Гражданско-правовыми сделками ЦБР является:

1) предоставление кредитов на срок не более одного года под

обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2) покупка и продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих,

товарное происхождение, со сроками погашения не более шести

месяцев;

3) покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

4) покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных

бумаг со сроками погашения не более одного года;

5) покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов

и обязательств в иностранной валюте, выставленных российскими и

иностранными кредитными организациями;

6) покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов

валютных ценностей;

7) выдавать гарантии и поручительства;

8) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях

на территории Российской Федерации и иностранных государств;

9) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это

не запрещено законом.

Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за

исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Особенностями гражданско-правовых операций ЦБР является

. контрагентом ЦБР в таких сделках может быть государство либо кредитные

организации. (Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся

кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные

организации[?][?])

А также ЦБР не имеет права:

. приобретать акции кредитных организаций (за исключением Сбербанка и

Внешэкономбанка)

. осуществлять операции с недвижимостью (только для собственных нужд)

. заниматься торговой и производственной деятельностью

. пролонгировать предоставленные кредиты (Исключение может быть сделано по

решению Совета директоров)

Банк России несет ответственность в порядке, установленном

федеральными законами.

В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять

руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка

России, которые получают соответствующую доверенность в установленном

порядке.

Как юридическое лицо Банк России может быть ликвидирован, однако

только при условии принятия соответствующего федерального закона, который и

будет определять и порядок использования его имущества.

Административные функции Центрального Банка России.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за

деятельностью кредитных организаций.

В целях осуществления этих функций к деятельности ЦБР относятся

> во-первых, организация и управление денежного обращения,

т. е. Эмиссия (Эмиссия наличных денег, организация их обращения и

изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются

исключительно Банком России).

В целях организации наличного денежного обращения на территории

Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

* прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот

и монеты, создание их резервных фондов;

* установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для

кредитных организаций;

* установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка

замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

* определение порядка ведения кассовых операций

> во-вторых, защита интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих

банков, т.е. защита гражданского оборота

Для этого Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением

кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов

Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

А также Банк России

- проверяет законность создания кредитных организаций и выдает

лицензии на осуществление банковских операций

- устанавливает экономические нормативы и квалификационные требования

к руководителям исполнительных органов, а также к главному

бухгалтеру кредитной организации.

- Осуществляет контроль за составом участников коммерческих банков

(Приобретение более 5 процентов долей (акций) кредитной организации

требует уведомления Банка России, а более 20 процентов -

предварительного согласия Банка России.)

- Осуществляет непосредственный контроль за операциями коммерческих

банков

- может устанавливать обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных

организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для

действующих кредитных организаций;

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как

сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной

прибыли. Впервые этот норматив был принят телеграммой ЦБ от 21.02.94 № 47-

94, в соответствии с которой перед банками была поставлена задача

укрупняться. В связи с чем до 1 января 1999 года банки с ограниченным

кругом совершаемых операций должны увеличить размер собственных средств

(капитала) до размера, эквивалентного 5 миллионам ЭКЮ, то есть до

минимального размера, позволяющего российским банкам соответствовать

международным правилам достаточности капитала. Для этого было решено ввести

поквартальные коэффициенты корректировки минимального размера уставного

фонда

2) предельный размер неденежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных

заемщиков;

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных

заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и

дочерними, устанавливается в процентах от собственных средств кредитной

организации.

При определении размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной

организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, а также

гарантии и поручительства, предоставленные кредитной организацией заемщику

или группе связанных заемщиков.

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как

процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных

средств кредитной организации.

Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и

поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5 процентов

собственных средств кредитной организации.

Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25

процентов собственных средств кредитной организации.

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) кредитной

организации устанавливается как процентное соотношение величины вклада или

полученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по

счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и

собственных средств кредитной организации.

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как:

соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и

типов активов и пассивов и других факторов;

соотношение ее ликвидных активов (наличные денежные средства,

требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легко

реализуемые активы) и суммарных активов.

7) нормативы достаточности капитала;

Нормативы достаточности капитала определяются как предельное

соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы

ее активов, взвешенных по уровню риска.

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан

определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов

(депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка.

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения

долей (акций) других юридических лиц;

Нормативы использования собственных средств кредитной организации для

приобретения долей (акций) других юридических лиц устанавливаются в форме

процентного соотношения размеров инвестируемых и собственных средств

кредитной организации. Размер норматива использования собственных средств

для приобретения долей (акций) не может превышать 25 процентов собственных

средств кредитной организации.

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных

банком своим участникам (акционерам).

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,

предоставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в

процентах от собственных средств банка. Указанный норматив не может

превышать 20 процентов.

Для осуществления своих функций в области надзора и регулирования Банк

России также проводит проверки кредитных организаций и их филиалов,

направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении

выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом

санкции по отношению к нарушителям:

. Требование устранения выявленных нарушений,

. взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера

минимального уставного капитала

. ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний

об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или

совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу

интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера

оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера

уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной

организации, в том числе изменения структуры активов;

б) замены руководителей кредитной организации;

в) реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до

шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных

банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до

одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией

на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной

администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в

соответствии с ними нормативными актами Банка России

6) Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на

осуществление банковских операций

ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКА РОССИИ

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной

структурой управления

В систему Банка России входят:

. центральный аппарат,

. территориальные учреждения,

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями

Банка России.

Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического

лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а

также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства

без разрешения Совета директоров

Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются

Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом

директоров.

. расчетно-кассовые центры,

Действуют в рамках территориальных учреждений в соответствии с Законом

и Типовым положением о расчетно-кассовом центре Банка России[?]. На них

возлагаются организование взаимоотношений с клиентами ЦБР. Функции РКЦ:

- осуществление расчетов между кредитными организациями

- хранение ценностей

- кассовое обслуживание банков

. вычислительные центры,

. полевые учреждения,

Полевые учреждения Банка России осуществляют банковские операции в

соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными

законами, а также нормативными актами Банка России.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и

руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением

о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением Банка

России и Министерства обороны Российской Федерации.

Полевые учреждения предназначены для банковского обслуживания

> воинских частей,

> учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации,

> иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих

безопасность Российской Федерации,

> физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых

полевыми учреждениями, (когда создание и функционирование территориальных

учреждений Банка России невозможно).

. учебные заведения

. другие предприятия, учреждения и организации, необходимые для

осуществления деятельности Банка России, например:

. подразделения безопасности

. Российское объединение инкассации

ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный

орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и

осуществляющий руководство и управление Банком России.

В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета

директоров.

Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы

и членами (депутатами) Совета Федерации, депутатами законодательных

(представительных) органов субъектов Российской Федерации, органов местного

самоуправления, а также членами Правительства Российской Федерации.

Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях,

занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Члены Совета директоров

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.

Они назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по

представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом

Российской Федерации.

Члены Совета директоров освобождаются от должности:

V по истечении указанного в настоящей статье срока полномочий Председателем

Банка России;

V до истечения указанного в настоящей статье срока полномочий

Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

Председатель Банка России

Председатель Банка России назначается на должность Государственной

Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России

представляет Президент Российской Федерации.

Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка

России более трех сроков подряд.

Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка

России по представлению Президента Российской Федерации.

Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в

Страницы: 1, 2, 3


Новости

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

  бесплатно рефераты скачать              бесплатно рефераты скачать

Новости

бесплатно рефераты скачать

© 2010.