бесплатно рефераты скачать
  RSS    

Меню

Быстрый поиск

бесплатно рефераты скачать

бесплатно рефераты скачатьКонтрольная: Методы регулирования деятельности коммерческих банков

товарной формы и ее полное исчезновение.

Первоначально знаки полноценных денег тоже поступали в виде металлических

монет (сначала медь, бронза, затем роль денег надолго закрепилась за

золотом). Почему именно золото играет в истории развития денег решающую

роль. Золото - это вещь, а деньги не есть вещь. Золото выполняет чисто

общественную роль. С другой стороны, его трудно произвести (добыть,

обработать), т.е. оно удовлетворяет определению денег.

По сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет более

высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью (что очень

важно!); а потом у многих (да почти у всех народов мира) был культ Солнца, а

золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило. Наравне с ними такие

качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где

развита торговля. Думается, что не последнюю роль в утверждении золота как

синонима богатства, денег сыграли женщины. По данным археологов, практически

все лучшие украшения для прекрасной половины человечества изготовлены из

золота, причем старейшие из них датируются V-IV тыс. до н.э.

Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по

мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки

полноценных денег, изготовленных из бумаги.

Бумажные деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) китайцы.

Впервые они начали печататься в 812 г.н.э. и получили распространение к 970

г.н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги появились в Европе и так

сильно распространились и прижились, что стали основным заменителем

полноценных денег.

Заключение

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят

всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной

жизнью. Ав­то­ры учеб­ни­ка "Эко­но­микс" использовали в своей книге

замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"День­ги за­кол­до­вы­ва­ют лю­дей. Из-за них они му­ча­ют­ся, для них они

тру­дят­ся. Они при­ду­мы­ва­ют наи­бо­лее ис­кус­ные спо­со­бы по­тра­тить

их. День­ги - един­ст­вен­ный то­вар, ко­то­рый нель­зя ис­поль­зо­вать

ина­че, кро­ме как ос­во­бо­дить­ся от них. Они не на­кор­мят вас, не

оде­нут, не да­дут при­юта и не раз­вле­кут до тех пор, по­ка вы не

ис­т­ра­ти­те или не ин­ве­сти­руе­те их. Лю­ди поч­ти все сде­ла­ют для

де­нег, и день­ги поч­ти все сде­ла­ют для лю­дей. День­ги - это

пле­ни­тель­ная, по­вто­ряю­щая­ся, ме­няю­щая маски за­гад­ка".

II. Методы регулирования деятельности коммерческих банков

.

Роль коммерческих банков в кредитной системе

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур

рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения

исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая

посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую

эффективность производства.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий,

получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы,

сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в

процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное

пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном

капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые

становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов,

коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду -

новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств

составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет

преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков,

возникающий из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков,

доходности, и т.д.

Масштабы финансового посредничества в современной экономике поистине

огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков. В этой

системе учета хозяйство разделено на ряд секторов: домашние хозяйства,

деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты,

заграничный сектор.

В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как

правило поставщиком капитала для других секторов. Сектор деловых фирм в

условиях нормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных

средств. Государственный сектор обычно дефицитен, поэтому государство

выступает заемщиком на рынке ссудных капиталов. Заграничный сектор может

иметь как дефицит, так и избыток средств в зависимости от состояния

платежного баланса страны по текущим операциям и сальдо межстранового

движения капитала.

Коммерческие банки

Коммерческие банки – это многофункциональные учреждения, оперирующие в

различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки

предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, который

включает: кредиты, прием депозитов, расчеты и так далее. Этим они отличаются от

специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными

функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной

системы.

Все мы примерно знаем, какие основные операции производят

коммерческие банки (КБ). Но недостаток информации о их сущности дает нам

иллюзорное представление о делании коммерческими банками денег "из ничего".

На самом деле это очень сложный процесс, начинающийся с аккумуляции денежных

средств и заканчивающийся своевременным их возвращением.

Цель коммерческих банков

Цель коммерческих банков - максимальная выгода при минимальном риске. Как

правило, эти величины обратно пропорциональны. Соблазн получить большую

выгоду чреват последствиями нарушения ликвидности коммерческих банков.

Чтобы сбалансировать эти операции, коммерческие банки вынуждены проводить

множество расчетов на основе собранной информации.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения

прибыли как основной цели своей деятельности на основании

специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации

(Банка России) имеет право осуществлять банковские операции,

предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Банковские операции:

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как

хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право

осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях

возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов

физических и юридических лиц.

Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской

деятельности

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России,

кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных

банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется

Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом,

Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка

России.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие

цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих

членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и

международных связей, удовлетворения научных, информационных и

профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению

банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных

организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается

осуществление банковских операций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и

регистрируются в порядке, установленном законодательством

Российской Федерации для некоммерческих организаций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем

создании в месячный срок после регистрации.

Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до

востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи

привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и

юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и

юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их

банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных

документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих

исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения

обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным

имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и

драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской

Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам

специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения

документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях,

а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной

валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила

их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в

соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой

и страховой деятельностью.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность

на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения

кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России

В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и

предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных

нормативов, непредставления информации, представления неполной или

недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную

угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в

порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные

Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)".

Обеспечение финансовой надежности кредитной организации

Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов

вкладчиков и кредиторов кредитных организаций

В целях обеспечения финансовой надежности кредитная

организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под

обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых

устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов)

устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в резервы (фонды)

из прибыли до налогообложения устанавливаются федеральными законами о

налогах.

Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов,

выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на

покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России.

Кредитная организация обязана соблюдать обязательные

нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом "О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Численные значения

обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с

указанным Федеральным законом.

Кредитная организация обязана организовывать внутренний

контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности,

соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

Норматив обязательных резервов банка

Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов,

депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам

привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных

резервов определяется Банком России в соответствии с Федеральным законом

"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения

обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета и

осуществления операций по нему устанавливается Банком России.

Межбанковские отношения и обслуживание клиентов

Межбанковские операции

Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать

друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов,

осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные

центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и

совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями,

выданными Банком России.

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь

открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за

рубежом.

Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком

России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее

распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев,

предусмотренных федеральным законом.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения

принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за

получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

В целях обеспечения экономических условий устойчивого

функционирования банковской системы Российской Федерации, защиты

интересов вкладчиков и кредиторов и в соответствии с Федеральным законом

Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)" Центральный банк Российской Федерации устанавливает следующие

обязательные экономические нормативы деятельности банков:

- минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков;

- минимальный размер собственных средств (капитала) для

действующих банков;

- нормативы достаточности капитала;

- нормативы ликвидности банков;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу

связанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

- максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,

предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и

инсайдерам;

- максимальный размер привлеченных денежных вкладов

(депозитов) населения;

- максимальный размер вексельных обязательств банка;

- норматив использования собственных средств банков для

приобретения долей (акций) других юридических лиц.

Обязательные нормативы:

- предельный размер не денежной части уставного капитала;

- минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые

активы; размеры валютного, процентного и иных рисков - устанавливаются

отдельными нормативными актами Банка России.

III.Сущность и условия проведения безналичных расчетов

Значение безналичного оборота.

Денежный оборот осуществляется в двух формах - в форме безналичных денежных

расчетов и в форме обращения наличных денег. Сферы применения наличного

денежного оборота и безналичных расчетов строго разграничены

законодательством.

Основной частью денежного оборота (80-90%) является безналичный

платежный оборот, в котором движение денег происходит в виде перечислений по

счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.

Он опосредствует такие сферы хозяйственных отношений, как:

- реализация продукции, услуг, работ;

- распределение и перераспределение национального дохода;

- получение и возврат банковских кредитов;

- выплата и использование денежных доходов населения.

Участниками этих отношений являются объединения, предприятия, организации,

кооперативы, банковские и финансовые органы, население.

Безналичные расчеты сокращают потребность денежного оборота в наличных

денежных знаках. Расходы при осуществлении безналичных расчетов намного

меньше издержек обращения, связанных с печатанием, хранением, перевозкой,

приемом и подсчетом денежных знаков.

Безналичные расчеты, концентрируя все временно свободные денежные средства в

банке, создают возможность использовать их как ресурсы для краткосрочного

кредитования.

Обе сферы денежного оборота как части единого целого тесно связаны между

собой. Денежные средства, поступающие предприятию в виде безналичных

перечислений за отгруженную продукцию, могут использоваться в безналичном

обороте при расчетах за товарно-материальные ценности и в налично-

денежном обороте - при выплате заработной платы.

Аналогично используются и денежные средства, поступающие предприятию в виде

суммы наличных денег.

Безналичный платежный оборот полностью проходит через банковские

учреждения, в которых ведутся счета предприятий и организаций.

Безналичные расчеты по внешнеэкономической деятельности осуществляются через

Страницы: 1, 2, 3


Новости

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

  бесплатно рефераты скачать              бесплатно рефераты скачать

Новости

бесплатно рефераты скачать

© 2010.