бесплатно рефераты скачать
  RSS    

Меню

Быстрый поиск

бесплатно рефераты скачать

бесплатно рефераты скачатьШпора: Шпаргалки по деньги кредит банки

этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому

ориентиру, как платежеспособный спрос: с его уче­том формируются объем и

ассортимент производимой и реализуемой продукции. Повышение роли денег в

рыночной экономике происходит и в сфе­ре розничной торговли, в которой отменено

распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при

определении возмож­ности покупки товаров приобретают деньги.Специфика

деятельности предприятия не означает, что в рыночной экономике отсутствует

централизованное регулирование. Оно осуще­ствляется не с помощью

административных, а главным образом эконо­мическими методами.Особенности

проявления роли денег при различных моделях эконо­мики состоят в: воздействии

на улучшение хозяйственной деятельности; усилении заинтересованности различных

звеньев хозяйства в раз­витии производства, прежде всего с помощью

обоснованного ценооб­разования, стимулирующего рост объема продукции и снижение

издер­жек на ее изготовление; создании режима зависимости денежных расходов от

поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий,

государственных органов в увеличении денежных поступлений в резуль­тате роста

производства и экономного использования ресурсов; осуществлении в процессе

денежного оборота контроля за цена­ми, объемом и качеством поставляемой

продукции, призванного спо­собствовать более полному удовлетворению

потребности.Эффективность применения денег предполагает использование

ус­тойчивой денежной единицы, что усиливает стремление к преодолению таких

негативных процессов, как инфляция.

Понятия «выпуск денег»

и «эмиссия денег». Формы эмиссии.Деньги в хозяйственном обороте в условиях

рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из

банков, со­здающих их в результате кредитных операций. Вот почему кредитный

характер денежной эмиссии является одним из основополагающих прин­ципов

организации денежной системы государства.Понятия «выпуск денег» и «эмиссия

денег» - неравнозначны. Вы­пуск денег в оборот происходит постоянно.

Безналичные деньги выпус­каются в оборот, когда коммерческие банки

предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда

банки в про­цессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих

операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банков­ские ссуды и

сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в

обороте может и не увеличиваться.Под эмиссией же понимается такой выпуск денег

в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в

оборо­те. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и

на­зывается эмиссией денег в обращение).В условиях

административно-распределительной экономики (по типу бывшего СССР) и ту, и

другую эмиссию, как правило, осуществ­лял Государственный банк. В условиях

рыночной экономики эмисси­онная функция разделяется: эмиссия безналичных денег

производится системой коммерческих банков, эмиссия наличных денег -

государствен­ным центральным банком. При этом первична эмиссия безналичных

денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в

виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.Главная цель эмиссии

безналичных денег в оборот - удовлетворе­ние дополнительной потребности

предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту

потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут

выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т.е. тех средств, которые

они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на

депозитных счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовлетво­рить лишь

обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в обо­ротных

средствах. Между тем либо в связи с ростом производства, либо в связи с ростом

цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и

населения в деньгах. Поэтому должен суще­ствовать механизм эмиссии безналичных

денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность.В условиях стран с

административно-распределительной системой хозяйства эмиссия безналичных денег

осуществлялась на основе кре­дитных планов, путем расширения предоставляемых в

соответствии с ними кредитов.В странах с рыночной моделью экономики, когда

монополия на эмиссии разрушена, действие подобного механизма становится

невоз­можным.

Сущность и механизм банковского

мультипликатора.Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения

(мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их

движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский мультипликатор

характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мульти­пликации,

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации Механизм М может

существовать: первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом,

второй уровень - коммерческий банк зас­тавляет его действовать, причем

действовать автоматически независи­мо от желания специалистов отдельных банков.

Механизм банковско­го мультипликатора непосредственно связан со свободным

резервом.Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов

ком­мерческих банков, которые в данный момент времени могут быть ис­пользованы

для активных банковских операций:их ликвид­ные активы, т.е. пассивам

коммерческих банков.Данное понятие основывается на том, что коммерческие банки

мо­гут осуществлять свои активные операции (выдавать ссуды, покупать ценные

бумаги, валюту и т. д.) только в пределах имеющихся у них ре­сурсов. Свободный

резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных

коммерческих банков, поэтому от уве­личения или уменьшения свободных резервов

отдельных банков общая величина свободного резерва всей системы коммерческих

банков не изменяется. Величина свободного резерва отдельного коммерческого

банка Ср = К+ ПР + ЦК ± МБК- ОЦР-Ао ,где К - капитал

коммерческого банка;ПР - привлеченные ресурсы коммерческого банка

(средства на депозитных счетах);ЦК - централизованный кредит,

предоставленный коммерческому банку центральным банком;МБК -

межбанковский кредит;ОЦР - отчисления в централизованный резерв,

находящийся в распоряжении центрального банка;Ао - ресурсы, которые на

данный момент уже вложены в активные операции коммерческого банка.Поскольку

процесс мультипликации непрерывен, коэффициент муль­типликации рассчитывается

за определенный период времени (год) и характеризует, насколько за этот период

времени увеличилась денеж­ная масса в обороте.Механизм банковского

мультипликатора заработает не только от предоставления централизованных

кредитов. Он может быть задейство­ван и в том случае, когда центральный банк

покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого

уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются

сво­бодные резервы этих банков, используемые для кредитных операций, т.е.

включается механизм банковской мультипликации. Включить этот механизм

центральный банк может и тогда, когда он уменьшит норму отчислений в

централизованный резерв. В этом случае также увеличит­ся свободный резерв

системы коммерческих банков, что при прочих рав­ных условиях приведет к росту

кредитования и включению банковско­го мультипликатора. Управление механизмом

банковского мультипликатора, следователь­но, эмиссией безналичных денег

осуществляется исключительно цент­ральным банком, в то время как эмиссия

производится системой коммерческих банков. Центральный банк, управляя

механизмом бан­ковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные

возмож­ности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих

функций - функцию денежно-кредитного регулирования.

Эмиссия наличных

денег. Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обраще­ние, при

котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении.Монополия

на эмиссию наличных денег принадлежит государствен­ному центральному банку,

который прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, Эмиссия наличных денег

осуществляется децентрализовано. Это свя­зано с тем, что потребность

коммерческих банков (именно она опреде­ляет размер эмиссии) в наличных деньгах

зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими

банками, а она постоянно меняется. Эмиссию наличных денег проводят ЦБ РФ и

его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Для эмиссии наличных денег в

расчетно-кас­совых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. В

резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их

в обращение, в случае увеличения потребности хозяй­ства данного региона в

наличных деньгах. Эти денежные знаки не счи­таются деньгами, находящимися в

обращении, поскольку они не совер­шают движения, являются резервом.Деньги в

оборотной кассе пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами,

находя­щимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в обо­ротную

кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдач де­нег из нее, то деньги

изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее

резервный фонд.Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления Центрального

банка России. Если в результате действия банковского мультипликатора у данного

коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то в

результате: а) увеличивается и потребность клиентов в наличных деньгах;б)

увеличивается свободный резерв коммерческого банка.Расчетно-кассовые центры

обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их

свободных резервов. Поэто­му, если у большинства коммерческих банков,

обслуживаемых РКЦ, возрастет потребность в наличных деньгах, а поступления

денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынужден бу­дет

увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого он на основе разрешения

управления Центрального банка РФ переведет на­личные деньги из резервного фонда

в оборотную кассу РКЦ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в

целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти.При осуществлении

эмиссии одним РКЦ другой РКЦ может в то же время дополнительно изъять

аналогичную сумму наличных денег, по­этому общая масса денег в обращении может

и не измениться. Сведени­ями о том, произошла или не произошла в данный день

эмиссия, распо­лагает только Правление Центрального банка, где составляется

ежед­невный эмиссионный баланс.Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в

операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих

бан­ков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно насе­лению.

При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребо­вания.Следовательно,

наличные деньги трансформируются из безналич­ных денег, находящихся на

депозитных счетах, и представляют собой составную часть денежной массы,

созданной коммерческими банками, в результате действия механизма банковского

мультипли­катора. В России на долю наличных денег приходится 1/3 всей денеж­ной

массы.

Понятие «денежный оборот», его содержание и структура.

Денежный обо­рот представляет собой процесс непрерывного движения денег в

налич­ной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержа­нию

современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не

различные заменители или суррогаты денег.Современный же денежный оборот

совершается с помощью денеж­ных единиц (в налично-денежном и безналичном

оборотах), не облада­ющих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным

сейчас можно считать только товарный оборот.Платежный оборот - процесс

движения средств платежа, применяе­мых в данной стране. Он включает не

только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном

оборотах, но и движение других средств платежа Денежный оборот является,

следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение,

включающее оборот наличных денег, в свою оче­редь, служит составной частью

денежного оборота. Обращение денеж­ных знаков предполагает их постоянный

переход от одних юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут

только наличные деньги. Движение денежной еди­ницы в безналичном обороте

отражается в виде записей по счетам в банке. Под денежно-платежным оборотом

понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство

платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.Деньги,

находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления.

Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном оборо­те, не выполняют.

Эту функцию деньги выполнили до вхождения в де­нежный оборот при установлении с

их помощью цен на товары. Денежный оборот складывается из отдельных каналов

движения денег между: центральным банком и коммерческими банками; коммерческими

банками; предприятиями и организациями; банками и предприятиями и

организациями; банками и населением; предприятиями, организациями и населением;

физическими лицами; банками и финансовыми институтами различного назначения;

финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому из этих

каналов деньги совершают встречное движение.Структуру денежного оборота можно

определять по разным призна­кам. Из них наиболее распространенным является

классификация де­нежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем

де­нег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный

и налично-денежный обороты. Классификации денежного оборота в

зависимости от характера отношений, которые обслуживает та или иная части

денежного оборота;денежный оборот разбивается на три части: денежно-расчетный

оборот, который обслуживает расчетные от­ношения за товары и услуги и по

нетоварным обязательствам юриди­ческих и физических лиц; денежно-кредитный

оборот, обслуживающий кредитные отноше­ния в хозяйстве; денежно-финансовый

оборот, обслуживающий финансовые отно­шения в хозяйстве.Наконец, можно

классифицировать денежный оборот в зависимос­ти от субъектов, между которыми

двигаются деньги. По этому призна­ку структура денежного оборота будет такова:

оборот между банками (межбанковский оборот); оборот между банками и

юридическими и физическими лицами (банковский оборот); оборот между

юридическими лицами; оборот между юридическими и физическими лицами; оборот

между физическими лицами.

Особенности денежного оборота при разных

моделях экономики.Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на

ха­рактер денежного оборота. Это отражается на особенностях денежно­го оборота

при административно-распределительной и рыночной мо­делях экономики.В условиях

административно-распределительной модели экономики денежному обороту были

присущи следующие особенности: как наличный, так и безналичный обороты

обслуживали распре­делительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт

в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребле­ния)

распределялся: в первом случае - через систему материально-тех­нического

снабжения; во втором - через систему государственных торговых точек в

соответствии с жалованьем (заработной платой), по­лучаемым членами общества;

законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство

устанавливало, какие отношения должны обслу­живаться безналичным, а какие -

налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно

обслуживал распределе­ние средств производства, а наличный оборот -

распределение предме­тов потребления; служил объектом директивного планирования

государством; функционировал в рамках единой государственной формы

соб­ственности; был централизован - его исходный и завершающий этапы были

сосредоточены в государственном банке; существовала монополия государственного

банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков; не

существовал механизм банковского мультипликатора. В условиях рыночной модели

экономики особенности денежного обо­рота следующие: обслуживает преимущественно

рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части -

распределительные отношения; служит объектом прогнозного планирования

государством, ком­мерческими банками, юридическими и физическими лицами;

функционирует в условиях существования различных форм соб­ственности;

децентрализован - его исходный и завершающий этапы рассредо­точены в разных

коммерческих и государственных банках; безналичный и налично-денежный обороты

тесно связаны друг с другом - налично-денежный оборот совершается только на

базе безна­личного оборота; эмиссию безналичных денег осуществляет система

коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный банк.

Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений.система рыночных

отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных

отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что

происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку

движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.При

денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются

только владельцы денег. Например, на рынке кре­дитных ресурсов у кредитора

временно уменьшается количество имею­щихся у него денег и, тем самым,

уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается

количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность

выйти на дру­гие рынки. Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу

рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной ча­сти денежного

оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасы­вать их из одной сферы

рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате

действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других

рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного

оборота, он толь­ко увеличивает или уменьшает этот оборот.Таким образом, можно

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14


Новости

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

  бесплатно рефераты скачать              бесплатно рефераты скачать

Новости

бесплатно рефераты скачать

© 2010.