бесплатно рефераты скачать
  RSS    

Меню

Быстрый поиск

бесплатно рефераты скачать

бесплатно рефераты скачатьШпора: Шпаргалки по деньги кредит банки

банка позволяет ему контролировать и регулировать денеж­ный оборот.

Платежный кризис и направления его смягчения в условиях переходной экономики.

Особенностью функционирования денежной сферы в РФ в услови­ях переходной

экономики является несвоевременное совершение пла­тежей. Платежный кризис

нельзя рассматривать как явление, значение ко­торого ограничено денежной

сферой. Он оказывает негативное влия­ние на различные стороны экономики РФ;

Платежный кризис и вызванное им уменьшение поступлений доходов в бюджет

оказывают немалое влия­ние на образование бюджетного дефицита, что ограничивает

возмож­ность расходования средств государством.Велико влияние платежного

кризиса на уменьшение капиталовложе­ний. Наличие платежного кризиса обусловлено

многими причинами, в том числе относящимися к сферам производства и обращения.

Здесь важно, что влияние различных причин происходит не обособленно, а при их

взаимосвязи и взаимодействии.Особое место среди факторов, влияющих на

существование и развитие платежного кризиса, занимает проводимая в РФ в течение

ряда лет денежно-кредитная политика, направляемая на уменьшение массы денег в

обороте. Основная задача такой политики состояла в том, что бы с помощью

ограничения объема денежной массы преодолеть инфляцию, уменьшить

платежеспособный спрос и тем самым оказать воздействие на предотвращение роста

цен. В условиях платежного кризиса, широкого применения бартера во многом

утрачивается значение такой важной особенности рыночной экономики, как

конкуренция. Существование платежного кризиса означает в определенной мере

отказ от условий функционирования рыночной экономики. Это прояв­ляется прежде

всего в существенном ослаблении значения присущих ры­ночной экономике

взаимоотношений платежеспособного спроса на раз­личные товары и их предложения.

Для преодоления платежного кризиса целесообразно проведение широкого круга мер

как в сфере производства, финансовой деятельно­сти, бюджета, так и в сфере

организации расчетов в интересах обеспе­чения оборота необходимой массой

платежных средств.Одной из мер совершенствования организации расчетов между

кли­ентами различных банков является сравнительно недавно распростра­нившаяся

практика расчетов между банками с помощью операций по корреспондентским счетам

банков на основе заключаемых между ними соответствующих корреспондентских

договоров.Более полному использованию возможности смягчения платежно­го кризиса

с помощью совершенствования условий проведения расче­тов способствуют также

совместные усилия банков по взаимному выполнению расчетных операций. Подобные

отношения представля­ются предпочтительными по сравнению с корреспондентскими

отно­шениями между отдельными банками. Здесь полезной может быть орга­низация

клирингов с участием в них групп банков по операциям их клиентуры.Увеличение

числа банков и их клиентов, принимающих участие в организации и осуществлении

межбанковского клиринга, расширяет возможность зачета взаимных требований,

снижает неплатежи. Вместе с тем нельзя упускать из виду присущие ей недостатки.

К их числу следует отнести, с одной стороны, то, что круг участников кли­ринга

ограничен; соответственно ограничиваются возможности преодо­ления неплатежей с

помощью клиринга. С другой стороны, при приме­нении клиринга расчеты между его

участниками обособляются, а поступающие в их распоряжение средства используются

прежде всего для удовлетворения требований участников клиринга, но в ущерб

тре­бованиям других участников хозяйственного оборота. Все это свидетельствует

о недостатках клиринга и обоснованности признания целесообразности ограничения

его применения и более пол­ного использования возможностей применения денежного

оборота.Решение задачи более полного удовлетворения потребности оборо­та в

платежных средствах может опираться на существенное увеличе­ние кредитных

вложений банков в реальную экономику. Такая мера тем более обоснованна, что

доля банковского кредита в составе источни­ков оборотных средств предприятий

незначительна, а увеличение объе­ма предоставляемых банками ссуд улучшит

обеспеченность предприя­тий платежными средствами, что будет способствовать

смягчению платежного кризиса.

Экономическое содержание

налично-денежного оборота. Налично-денежный оборот представляет собой процесс

движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, размен­ной

монеты). Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах как с

рыночной, так и с административной моделями экономи­ки составляет меньшую

часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение

и расходование большей части денеж­ных доходов населения. Именно в

налично-денежный оборот складыва­ется постоянно повторяющийся кругооборот

наличных денег.Из схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в

расчет­но-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги перево­дятся

из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступа­ют в обращение.

Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы

коммерческих банков. Часть этих денег банки мо­гут передавать друг другу на

платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим

и физическим лицам (либо в кас­сы предприятий и организаций, либо

непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах

предприятий и организаций, ис­пользуется для расчетов между ними, но большая

часть передается населе­нию в виде различных видов денежных доходов (заработной

платы, пен­сий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов,

поступлений от продажи ценных бумаг и т. д.).Население также использует

наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату

налогов, сборов, страхо­вых платежей, квартплаты и коммунальных платежей,

погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку

ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и

неустоек и т.д.Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в

операци­онные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и

организа­ций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих

услуги населению).В соответствии с действующим порядком организации

налично-де­нежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты

остатка наличных денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, дол­жны

сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для

коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операци­онных касс, поэтому

в сумме, превышающей лимит, они сдают налич­ные деньги в РКЦ. Последним также

устанавливается лимит их обо­ротных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей

лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

Организация налично-денежного оборота. Налично-денежный оборот организуется

государством в лице цент­рального банка. Для этого центральный банк

систематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовых

операций в народном хозяйстве». Последний раз этот документ в России издавал­ся

в сентябре 1993 г.Налично-денежный оборот организуется на основе следующих

прин­ципов: все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за

исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках; банки

устанавливают лимиты остатка наличных денег для пред­приятий всех форм

собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного

плани­рования; управление денежным обращением осуществляется в

централизо­ванном порядке; организация налично-денежного оборота имеет целью

обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

наличные деньги предприятия могут получать только в обслужи­вающих их

учреждениях банков.

Денежные системы, их формы и развитие.

Организуемое и регулируемое государственными законами денеж­ное обращение страны

называется денежной системой. В каждой стра­не денежная система

складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так, в

условиях существования металлического денежного обращения различали два типа

денежных систем: биметал­лизм и монометаллизм.Биметаллизм - денежная система,

при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за

двумя металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных

основаниях. Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл

является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие

знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на

золото. С 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы,

построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это прежде всего связано с

действием общего экономического закона экономии об­щественного труда. Эволюция

денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где

издержки денежного обо­рота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и

затраты об­щественного труда.Существуют две разновидности денежных систем,

основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность

свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет

сле­дующие характерные черты:1. Сосредоточение денежного оборота (как

безналичного, так и на­личного) в едином государственном банке. 2.

законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный

обороты.3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на сче­тах в

государственном банке. Лимитирование (установление предель­ной суммы) остатка

наличных денег в кассах предприятий.4. Нормирование государством расходов

предприятий из получае­мой ими выручки наличными деньгами.5. прямое директивное

планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части

общей системы государственного планирования.6. Централизованное директивное

управление денежной системой.В большинстве стран современного мира используется

вторая раз­новидность денежных систем, основанных на обороте кредитных

денеж­ных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой.

Характерные черты такого типа денежной системы следу­ющие:1. Децентрализация

денежного оборота между разными банками.2. Разделение функции выпуска

безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской

системы. Выпуск налич­ных денег осуществляют центральные государственные банки,

выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных фор­мах

собственности.3. Создание и развитие механизма государственного

денежно-кре­дитного регулирования.4. Централизованное управление денежной

системой через аппарат государственного центрального банка.

Современный тип денежной системы, ее характеристика. Первым основополагающим

элементом де­нежной системы являются принципы организации системы. Под

прин­ципами принимаются правила, в соответствии с которыми государство

организует данную денежную систему.Принцип централизованного управления

денежной системой. Управление денежными системами в условиях рыночной

модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не

ад­министративные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические,

когда государство через аппарат центральных банков ста­вит на рынках такие

условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические

лица принимать нужные государству решения. Принцип прогнозного планирования

денежного оборота. Означает, что как централизованные, так и

децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей

подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения

конкретными ор­ганами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е.

ориенти­ры, к которым надо стремиться. Принцип устойчивости и

эластичности денежного оборота. Этот принцип заключается в том, что

денежная система должна быть орга­низована таким образом, чтобы, с одной

стороны, не допускать инфля­ции; с другой - расширять денежный оборот, если

возрастают потреб­ности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если

уменьшаются эти потребности. Принцип кредитного характера денежной эмиссии

. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и

наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате про­ведения

банками кредитных операций. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот

денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки

обеспечива­ются находящимися в активах банков товарно-материальными

ценно­стями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно кон­вертируемой

валютой, ценными бумагами и другими долговыми обя­зательствами. Принцип

неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту

страны Поскольку поддержа­ние устойчивости денежного оборота, борьба с

инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. В то же время

центральный банк может проводить политику, про­тиворечащую текущим задачам

государства, поэтому центральный банк должен систематически отчитываться перед

парламентом страны, ко­торый призван способствовать преодолению разногласий

между цент­ральным банком и правительством. Принцип предоставления

правительству денежных средств только в порядке кредитования. Применение

данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия

дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию

инфляционного процесса. Кроме того использование данного принципа заставляет

правительство изыскивает другие источники поступлений средств в бюджет для

покрытия федеральных и местных расходов. Принцип комплексного использования

инструментов денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в

том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним

инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости

денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе

должного эффекта достигнуть не удается. Принцип надзора и контроля за

денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему,

налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным

оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве.

Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны

производить исключительно в национальной валюте. Принципы построения денежной

системы отражаются в других элементах денежной системы или во всей их

совокупности и влияют на них: наименование денежной единицы, порядок

обеспечения денежных знаков, эмиссионный механизм, структура денежной массы в

обороте, порядок прогнозного планирования денежного оборота, механизм

денежно-кредитного регулирования, порядок установления валютного курса или

котировка валют, порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

Денежная

единица и ее покупательная способность. При изменениях покупательной

способности денежной единицы, происходящих по разным причинам, в том числе при

непропорциональ­ном изменении цен различных товаров, ухудшаются возможности

вы­полнения деньгами функций меры стоимости, средства обращения и платежа, а

также накопления. Это сопровождается ослаблением роли денег в осуществлении

эквивалентного обмена товаров, в процессах их купли-продажи. Понижение

покупательной способности денежной еди­ницы отражается на ухудшении

материального положения части насе­ления, получающей стабильный доход

(зарплату, пенсии), на снижении заинтересованности в накоплении денег и

т.п.Поку­пательная способность денежной единицы подвержена по различным

причинам систематическим бóльшим или мéньшим изменениям. На

изменения покупательной способности денежной единицы могут повлиять и

обстоятельства, относящиеся к условиям развития экономики, включая особенности

денежной системы и прово­димые в ней изменения.Меры, направленные на

поддержание устойчивости денежной еди­ницы, были разными, они зависели от

развития экономики и особенно­стей функционирования денег.Воздействие

государства на денежный оборот может проявляться в виде системы мер по

регулированию массы денег в интересах предотв­ращения возможных негативных

последствий чрезмерного увеличения денежной массы, включая рост

платежеспособного спроса и снижение покупательной способности денежной единицы.

Вместе с тем государ­ство имеет возможность осуществить различные меры,

направленные на устранение уже сложившихся негативных последствий обесценения

денежной единицы.В этом отношении важно, что право эмиссии наличных денег, как

уже отмечалось, предоставляется только Центральному банку РФ, а возможности

расширения кредитования коммерческими банками регу­лируются с помощью различных

мер, включая соблюдение норматива достаточности собственного капитала банка,

обязательное резервиро­вание каждым коммерческим банком определенных,

достаточно зна­чительных сумм в Центральном банке РФ и др.В условиях

экономической нестабильности осуществляется доста­точно жесткая

денежно-кредитная политика, которая призвана наряду с другими задачами

способствовать устойчивости денежной единицы, в том числе и с помощью

ограничения объема денежной массы.Стремление к ограничению величины денежной

массы в хозяйстве нередко связывается с задачей предотвращения инфляции.

Подобная позиция исходит из признания инфляции процессом, причины которо­го

относятся главным образом к сфере денежного оборота. В частно­сти, имеется в

виду, что наличие избыточной массы денег в обороте приводит к необоснованному

увеличению платежеспособного спроса, способствующему росту цен. Поэтому нередко

признается следующий факт: важнейшей мерой по преодолению инфляции может

явиться уменьшение денежной массы в обороте.Подобная мера действительно

отражается на ограничении роста цен и соответственно на снижении темпов

инфляции. Однако в подобных ситуациях возникают и негативные последствия в виде

образования крупной задолженности по выдаче зарплаты, пенсии и т.п.Такая

задолженность свидетельствует о наличии скрытой или по­давленной инфляции, не

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14


Новости

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

  бесплатно рефераты скачать              бесплатно рефераты скачать

Новости

бесплатно рефераты скачать

© 2010.