бесплатно рефераты скачать
  RSS    

Меню

Быстрый поиск

бесплатно рефераты скачать

бесплатно рефераты скачатьШпора: Шпаргалки по деньги кредит банки

экономических методов государственного регулирования.Основным фактором в борьбе

с инфляцией являются преодоление экономического спада, кризиса неплатежей,

спада инвестиционной ак­тивности. формирование стабильной рыночной

инфраструктуры. Оз­доровление экономики связано с поддержкой приоритетных

отраслей народного хозяйства, стимулированием экспорта продукции, в том чис­ле

экспорта вооружений, разумной протекционистской политикой и по­литикой

валютного курса, способствующих решению вопросов конку­рентоспособности

отечественных товаров, а не спаду производства, как это происходило при

установлении «коридора» допустимого изменения валютного курса.Большое значение

в антиинфляционной политике имеют структур­ная перестройка экономики и

приспособление ее к потребностям рынка за счет грамотной конверсии

военно-промышленного комплекса, демо­нополизации и регулирования деятельности

существующих монополий, стимулирования конкуренции в производстве,

распределении, секторе ус­луг и т.д.;возможность восстановления государственных

структур управ­ления и контроля за ценами и доходами, распределением и

перераспреде­лением материальных и финансовых ресурсов при сохранении курса на

преимущественное применение свободных рыночных цен;цивилизованная приватизация

на основе учета реальных экономических, технологических и экологичес­ких

потребностей общества, на базе реальной оценки приватизируемого имущества,

обеспечивающего соответствующие поступления средств в государственный бюджет;

обеспечения эффективного экспортного и валютного контроля с целью остановить

«бегство» капитала за рубеж и обеспечить своевременность и полноту уплаты

налогов по этим операциям. Большое значение для сдерживания инфляции может

иметь пере­стройка экспорта и импорта: переход с сырьевой ориентации экспорта

на технологические виды продукции, а также отказ от бросовых цен, по которым

реализуется отечественное сырье и теряется экспортная выруч­ка на десятки

миллиардов долларов в год.; снятие инфляци­онных ожиданий как у хозяйствующих

структур, так и у населения, что в значительной мере может быть обусловлено

экономической и полити­ческой стабильностью в стране.

Необходимость кредита. Вслед за деньгами изобретение кредита является

гениальным откры­тием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на

удовлет­ворение хозяйственных и личных потребностей. Кредит выступает опорой

современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.

Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче

заемщику имеют возможность получить от него дополни­тельные денежные средства.

Кредит, предоставляемый в денежной фор­ме, представляет собой новые платежные

средства.Возникновение кредита следует искать не в сфере производства

про­дуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена Движение стоимости

- ядро движения кредита.Конкретной экономической основой, на которой

появляются и раз­виваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот

средств (капитала).На первой стадии кругооборота капитала денежная форма

«входит» в производственную: за счет денежных средств приобретаются средства

производства. На второй стадии (в процессе производства) создается готовый

продукт (товар), производственная форма переходит в товар­ную, к стоимости

средств производства здесь присоединяется вновь созданная стоимость. На третьей

стадии реализуется готовая продук­ция. Товарная форма переходит в свою

начальную денежную форму, чаще всего с некоторым количественным приращением в

виде чистого дохода.Движение средств не замыкается их переходом из одной формы

в другую. Движение средств - не только их кругооборот, но и оборот. Денежные

средства, полученные после реализации продукции, вновь расходуются:

приобретаются новые средства производства, выплачи­вается заработная плата;

кругооборот вновь и вновь повторяется, про­исходит постоянное круговращение

средств.Кругооборот и оборот капитала отличаются непрерывностью. Вме­сте с тем

это не исключает колебаний в его кругообороте и обороте. В процессе его

движения образуются приливы и отливы денежных средств, колебания потребности в

ресурсах и источниках ее покрытия. Их можно наблюдать в связи с движением как

основных, так и оборотных капита­лов предприятий.В процессе движения основных

капиталов прежде всего наблюдается высвобождение ресурсов. Средства труда

используются в процессе про­изводства длительное время, их стоимость

переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление

стоимости основных капиталов в денежной форме приводит к тому, что

высво­бождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. При этом

предприятие может использовать их, лишь накопив определенную сумму, достаточную

для приобретения новых средств производства, т.о. внутри кру­гооборота и

оборота основных капиталов происходит неравномерное их движение, вызванное

природой восстановления их стоимости, т.е у одних предприятий образуются

свободные денежные средства, у других в связи с потребностью в крупных

единовременных затратах образуется их недостаток.Аналогичная ситуация возникает

и в движении оборотных капита­лов. На базе неравномерности кругооборота и

оборота капиталов есте­ственным становится появление отношений, которые

устраняют несоот­ветствие между временем производства и временем обращения

средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств

и необходимостью их использования в народном хозяйстве. Та­ким отношением

является кредит.Общество становится заинтересованным, во-первых, в том,

чтобы избежать праздного омертвления высвободившихся ресурсов; во-вто­рых, в

том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.Для

того чтобы возможность кредита стала реальностью, нужны оп­ределенные условия,

по крайней мере два: кредит становится необходимым в том случае, если

происходит совпадение интересов кредитора и заемщика; участники кредитной

сделки - кредитор и заемщик - должны выс­тупать как юридически самостоятельные

субъекты, материально гаран­тирующие выполнение обязательств, вытекающих из

экономических связей.

Введение к сущности кредита. Часто кредит

воспринимается как деньги. Тем не менее деньги и кредит - это различные не

только понятия, но и раз­ные отношения.Отличия: Первым отличием кредитных от

денежных отношений является различие состава участников. Деньги как всеобщий

эквивалент становятся таковыми в результате отношений между продавцом и

покупателем. Стоимость совершает при этом встречные движения: то­вар переходит

от продавца к покупателю, деньги - от покупателя к про­давцу. В кредитной

сделке участвуют другие субъекты, а именно кредитор и заемщик. Стоимость при

этом не совершает встречного дви­жения: она переходит от кредитора к заемщику и

по истечении опреде­ленного времени вновь возвращается к своему владельцу.Для

кредита характерна отсрочка платежа: стоимость переходит во временное владение

и возвращается к кредитору только через опреде­ленный срок.Второе отличие

кредита от денег наблюдается при отсрочке платежа за тот или иной товар. В этом

случае участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Тем не менее

если деньги проявляют свою суть в акте рассрочки платежа в момент самого

платежа, то платеж в кредитной сделке - только элемент движения стоимости на

началах возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою

сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.В

акте платежа деньги проявляют свою суть не только в связи с истечением отсрочки

платежа, связанного с дви­жением кредита. Деньги как средство платежа

функционируют и при уплате налогов в бюджет, при выплате стипен­дий, пособий и

т.п.Третье отличие кредита от денег связано с различием потребитель­ных

стоимостей. Если деньги как всеобщий эквивалент в своей потре­бительной

стоимости обладают способностью превращения в продукт любого вида

овеществленного труда, то для участников кредитных от­ношений, для кредитной

сделки не это выступает существенным момен­том. Кредитор и заемщик проявляют

заинтересованность в предостав­лении и получении стоимости на определенное

время. Кредит удовлетворяет временные потребности участников кредитной сделки.

Четвертое отличие кредита от денег прослеживается в их движении. Кредит может

предоставляться как в денежной, так и товарной фор­мах. Товар становится

деньгами только в том случае, если он выделил­ся из общего товарного мира и

стал всеобщим эквивалентом.Прежде всего доверие выступает неотъемлемым

свойством кредита. Однако, будучи таковым, оно не присуще только для кредитных

отношений, оно в этом смысле не является специфическим свойством, оно

характерно и для других экономических отношений. В этом смысле доверие,

характеризуя кредит, не выражает его специфики и, следовательно, не может

претендовать на свойство, раскрывающее в полной мере сущность кредита как

эконо­мического отношения.Отсрочка платежа распространена и в хозяйственной

практике. В период экономического кризиса, кризиса платежей, подрыва доверия

поставщик, как правило, требует предварительной оплаты товара. Ча­сто

предварительная оплата применяется и при оказании ряда услуг. Существенно при

этом, что в случае отказа заказчика от получения оплаченной услуги или

полно­стью, или частично сумма произведенного вперед платежа не возвра­щается,

в то время как для кредитной сделки возвратность является не­пременным

условием.К разряду кредитных отношений часто относят процесс найма ра­бочей

силы. Внешне кредит и найм также чем-то напоминают друг дру­га. Работник,

нанимающийся на работу, сразу не получает за затрачен­ный им труд. Это

произойдет только по истечении определенного времени. Когда работодатель платит

за нанимаемый труд вперед, про­исходит обратный процесс - своеобразное

«кредитование» рабочего, который возмещает плату, отработав в последующем

соответствующее времяПри сходстве кредита и найма тем не менее можно выделить

суще­ственные различия. Прежде всего в ссуду предоставляются ценности, в виде,

их возвращение поэтому может быть либо в де­нежной, либо в вещной форме. При

найме рабочей силы работник, по­лучивший плату вперед, предоставляет

работодателю не деньги, не вещи, а свою рабочую силу. При воз­вратном

движении вещей кредитные отношения зачастую не просмат­риваются. Это

проявляется при найме, когда при авансировании работ­ником работодателя вещь

как таковая отсутствует.Не исключением является и страхование, которое также по

ошибке относят к кредитным отношениям. Прежде всего возвратность здесь

необязательный атрибут, так как страхователю средства выплачиваются только при

возникновении стра­хового случая.Непростая ситуация возникает и по отношению к

финансам. Сред­ства, полученные из бюджета, совершают круговращение, в

определенном смысле возвращаются (полностью, частично и даже с приращени­ем).

У них нет определенных свойств этой возвратности, которые при­сущи кредиту.

Финансы в отличие от кредита являются порождением распредели­тельных, а не

перераспределительных процессов, приводят к смене собственника передаваемой

стоимости, директивны, обусловливают отно­шения между субъектами.Кажется много

схожего у кредита и с гарантией и поручительством. Тем не менее кредит, с одной

сто­роны, гарантия и поручительство, с другой - выражает разные отноше­ния,

и нет никаких оснований отождествлять их. Движение средств идет не от кредитора

к должнику, как это имеет место в кредитной сделке, а от гаранта, поручителя -

к первоначальному кредитору.

Сущность кредита. Общие требования к характеристике сущности кредита как

экономической категории.На поверхности экономических явлений кредит

выступает как вре­менное позаимствование веши или денежных средств. При

помощи кре­дита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода

машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой пла­тежа. Объектом

приобретения за счет кредита выступают разнообраз­ные ценности (вещи, товары).

Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки политэкономического

анализа. Как уже отмечалось, экономическая наука о деньгах и кредите изучает не

сами вещи, а отно­шения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит

как эко­номическую категорию следует прежде всего рассматривать как

опре­деленный вид общественных отношений.Однако кредит - не всякое общественное

отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи, движение

стоимости. Сущность кредита тесно связана с его необходимостью и причинами,

но и здесь нет тождества. Причина выражает связь кредита с многооб­разными

экономическими процессами. Причина может вызвать разные следствия, вызвать к

жизни наряду с кредитом и другие экономические явления, поэтому она не дает

исчерпывающей характеристики сущнос­ти данной экономической категории.При

выявлении сущности кредита, как и сущности других экономи­ческих категорий,

важно придерживаться следующих методологических принципо:Все разновидности

кредита должны отражать его сущность незави­симо от той формы, в которой он

выступает.Вопрос о сущности кредита надо рассматривать по отношению к

совокупности кредитных сделок. Анализ сущности кредита предполагает раскрытие

ряда его конк­ретных характеристик, которые показывают сущность в целом.

Структура кредита.Структура есть то что остается устойчивым, неизменным в

креди­те. Такими элементами являют­ся прежде всего субъекты его отношений.

В кредитной сделке субъек­ты отношений всегда выступают как кредитор и

заемщик.Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.

Кредиторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, т.е. реально пре­доставляющие

нечто во временное пользование. Для этого чтобы вы­дать ссуду, кредитору

необходимо располагать определенными сред­ствами. Заемщик - сторона кредитных

отношений, получающая кредит и обя­занная возвратить полученную ссуду. С

образованием банков про­исходит концентрация не только кредиторов, но и

значительное рас­ширение состава заемщиков. В современных условиях помимо

банков заемщиками выступают предприятия, население и государство. Тради­ционно

банки при этом становятся коллективными заемщиками, по­скольку занимают не для

себя, а для других.Объектом передачи выступает ссуженная стоимость, как особая

часть стоимости. Прежде все­го она представляет собой своеобраз­ную

нереализованную стоимость.Стоимость в рамках кредитных отношений обладает

особой доба­вочной потребительной стоимостью. Важной чертой ссуженной стоимости

является ее авансирующий ха­рактер.Стоимость, «уходящая» от кредитора к

заемщику, сохраняется в своем движении. Итак, сохранение стоимости является

фундаментальным качеством кредита. Рассмотренная структура кредита

характеризует его целостность. Кредит - это не только кредитор (к примеру,

банк), не только заемщик (предприятие) или ссуженная стоимость. Структура

кредита как целого предполагает единство его элементов. Стадии движения

кредита Движение ссужаемой стоимости можно представить следующим образом:Р

к- Пкз - Ик . Вр... Вк... - П

кс,где Рк - размещение кредита;Пкз - получение кредита

заемщиками;Ик - его использование;Вр - высвобождение

ресурсов;Вк - возврат временно позаимствованной стоимости;Пкс -

получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.Размещение кредита

(Рк) - важный момент для практики. Кредитор не может раздавать ссуженную

стоимость «щедрой рукой» всякому, кто нуждается в дополнительных ресурсах. В

каждом отдельном случае у него должна быть уверенность в том, что принятое

решение является наибо­лее рациональным вложением кредитных ресурсов.Получение

кредита заемщиком (Пкз) может использоваться им для достижения разнообразных

целей, в том числе для погашения ранее об­разовавшихся долгов. На практике

получение ссуды заемщиком может не совпадать с общим размером его потребностей,

вызвать необходи­мость обращения к кредитору за новой ссудой, к новым

кредиторам. Переход стоимо­сти во владение заемщика позволяет ему реализовать

потребительную стоимость объекта передачи в процессе использования кредита

(Ик). Высвобождение ресурсов (Вр) характеризует завершение

кругооборо­та стоимости в хозяйстве заемщика..Возврат кредита (Вк)

выражает переход временно позаимствованной стоимости от заемщика к кредитору.

Стоимость, совершившая опреде­ленную «работу» в хозяйстве заемщика, «уходит» от

своего временного владельца, переходит к кредитору. В зависимости от характера

высво­бождения средств возвратность на данном этапе движения кредита мо­жет

быть качественно различной. Если возврат наступил вследствие действительного

высвобождения средств, то реально выполнение обяза­тельств заемщика перед

кредитором. В этом случае возврат позаимство­ванных средств отражает реальную

их возвратность. Если же высвобож­дения стоимости не произошло, а заемщик тем

не менее выполняет свои обязательства за счет иного вспомогательного источника,

то возникает формальная возвратность. Получение кредитором стоимости,

предоставленной во временное пользование (Пкс), - завершающая стадия

движения кредита. По време­ни возврат кредита (Вк) и получение

кредитором средств, размещенных в ссуду (Пкс), могут

совпадать.Совокупность рассмотренных стадий позволяет увидеть движение кредита

как частей полного кругооборота ссужаемой стоимости, вклю­чающего стадии,

относящиеся не только к кредиту. Собственно кре­дитные отношения, как уже

отмечалось, возникают в сфере обращения, поэтому к кредиту можно отнести только

акты перехода стоимости от кредитора к заемщику и обратно. Основа кредита - это

наиболее глубокая часть сущности кредитных отношений, это то, на чем «держится»

сущность и чем она определяется. Можно также предполо­жить, что она составляет

главное в сущности, определяющее свойство кредита, влияющее на все другие

свойства.Платный характер кредита порождает его движение как капитала. Поэтому

и взыскание ссудного процента становится неотъем­лемым правилом современной

системы кредитования.Возвратность кредита - как бы возвратность в квадрате.

Первона­чально ссуженная стоимость возвращается, совершая круговращение в

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14


Новости

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

  бесплатно рефераты скачать              бесплатно рефераты скачать

Новости

бесплатно рефераты скачать

© 2010.