бесплатно рефераты скачать
  RSS    

Меню

Быстрый поиск

бесплатно рефераты скачать

бесплатно рефераты скачать: Денежное обращение, финансы и кредит

банком-эмитентом при наличии опред. суммы клиента на депозите. В отличие от

комм.В банк-й В в имеет депозитную форму. Это по существу простой В, так как

выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но м.б.

индоссирован третьему лицу. Банк-й В дает предпр-ю новое плат. средство,

гарантированное банком, кроме получения дохода по депозиту, предприятие

получает возможность расчета со своими партнерами.

Банкнота - КД, выпускаемые ЦБ (эмиссионным) страны. Б поступает в

обращ. путем банковского кредитования государства, хозяйства через КБ, обмена

иностранной валюты на банкноты данной страны. ЦБ стран вып-ют Б строго опред-го

достоинства. По сущ. они явл. нац. деньгами на всей терр. гос-ва. Мат. обесп-е

в виде товаров или золота отсутствует. Изгот-ся из особой бумаги и применяются

меры, затрудн-е их подделку. В РФ эмитентом банкнот является ЦБР (Банк России),

осуществляющий свою деятельность в соответствии с Фед. з-ном о ЦБ РФ от

26.04.95г. Обращаются банкноты достоинством 5, 10, 50, 100, 500, 1000 рублей,

на новых 500 и 1000 рублей указано “Билет Банка России”.

Чек - ден. докум. устан. формы, содержащий безусл. приказ

владельца счета в кред-м учр. о выплате держателю чека указанной суммы. В

чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель

(кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение). Различают

3 вида чеков: - именной - на определенное лицо без права

передачи; - предъявительский - без указания получателя; -

ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством

индоссамента на обороте документа.

Во внутр. обороте Ч исп-ся для получ. нал. денег, в кред-м учр., как ср-во

платежа и обращения, а т.ж. в кач. инструм. безнал. расчетов. В междунар.

расч. т.ж. исп-ся банковские чеки для осущ. коммерч. платежей, в осн. при

платежах неторгового характера. С 1.03.92г. постановлением ВС России принято

“Положение о чеках”, которое определило порядок чекового обращения в стране.

В России создан “Чековый синдикат”, объединяющий КБ. Клиент заключает соглаш.

с КБ, входящим в синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет,

и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.

Быстрое расш. чекового обращ. потребовало измен. форм платежей. НТП и

развитие ЭВМ обеспечили создание автоматизир-х электронных установок для

обработки чеков и ведения текущих счетов. Эл-нные устройства и система связи

для осущ. кредитных и платежных операций посредством передачи электронных

сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению

электронных денег. Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для

замены чеков кредитными карточками, Выпускаются они кредитными учреждениями в

форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За

рубежом они применяются в розничной торговле и сфере услуг. В России они

также появляются. Кредобанк, Инкомбанк и другие начали выпускать карточки для

своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностранной

валюте.

15. Понятие ссудного капитала и источники его формирования. Рынок СК.

СК - совокупность денежных средств на возвратной основе, передаваемых во

временное пользование за плату в виде процента.

На рынке капиталов СК занимает особое место, удовлетворяя потребности в лице

государства, ЮЛ и ФЛ в свободных финансовых ресурсах.

Пром. о и торг. капитал на стадии передачи от продавца (кредитора) к

покупателю (заемщику), в отличие от СК, обычно находится лишь в денежной

форме.

В отличие от ростовщического капитала, осн. источником которого выступали

собственные денежные средства кредитора, СК формируется за счет финансовых

ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у государства, ЮЛ и ФЛ.

На 1 этапе развития кр-х отношений единственным источником формирования СК

выступали временно свободные денежные средства государства, ЮЛ и ФЛ

, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам. Эти средства

фиксировались на депозитных счетах и обеспечивали своим владельцам

фиксированный доход в форме процента по этим вкладам.

По мере развития кап. способа пр-ва и безналичной формы денежных расчетов с

прямым участием банков новым источником формирования ссудного капитала

стали средства, временно высвобождающиеся в процессе промышленного и торгового

капиталов. Основные причины высвобождения:

· несовпадение времени реализации производственной продукции со

сроками фактического осуществления затрат на приобретение сырья, материалов,

выплату з/платы наемному персоналу и т.д.;

· постепенное снашивание основных фондов и отсюда необходимость

формирования амортизационного фонда, как резерва денежных средств, в

последующем используемых для финансирования восстановления физического и

морального износа;

· образование нераспределенного остатка прибыли с момента ее

формирования до фактического использования и т.д.

При этом для банка отсутствует необходимость:

· получения предварительного согласия владельца р/счета на

использование находящихся на нем средств;

· выплаты дохода по р/счетам по аналогу с депозитными, то есть

фактическая бесплатность этих ресурсов.

Для большинства современных банков рассматриваемый источник выступает в

качестве основного мобилизационного ресурса и побуждает их к постоянному

увеличению общего состава обслуживаемых клиентов.

Структура рынка ссудных капиталов:

Рынок СК - это финансовый рынок, особая сфера финансовых отношений,

обеспечивающая кругооборот СК.

Основные участники этого рынка:

первичные инвесторы, то есть владельцы свободных финансовых ресурсов;

специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций;

заемщики в лице юридических, физических лиц и государства;

Рынок СК может быть дифференцирован на четыре базовых сегмента: 1)денежный

рынок - совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих

движение оборотных средств; 2)рынок капиталов - совокупность

средне- и долгосрочных операций, обслуживающих движение основных средств; 3)

фондовый рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок

ценных бумаг; 4)ипотечный рынок - совокупность кредитных

операций, обслуживающий рынок недвижимости.

Каждый из сегментов рынка имеет свои особенности в организации и

функционировании, что привело к созданию коммерческих банков,

специализированных финансово-кредитных институтов (инвестиционных, ипотечных

и т.д.).

16. Эмиссия денег и организация эмиссионных операций

Эмиссия денег является монопольным правом ЦБ и находится только в его

компетенции. Коммерческие банки не имеют права самостоятельно выпускать в

обращение денежные средства. Поэтому их кредитные и кассовые операции

производятся в пределах денежной массы, выпущенной в обращение ЦБ.

Необходимость выпуска новых денег обусловлена реализацией национального

дохода или вновь созданной стоимости совокупного общ. продукта. ЭД

производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ.

Выпуск денег - главный источник денежных средств ЦБ, используемый для

авансирования расширенного воспроизводства. ЭД осуществляется в двух формах:

деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличные

деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства

и бюджета.

При кредитовании коммерческих банков происходит зачисление денежных средств

ЦБ на их счета в расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Операции банков, связанные

с выдачей наличных денег предприятиям и организациям, осуществляются на

основе кассовых заявок клиентов. Эти заявки предоставляются в обслуживающие

банки и содержат все необходимые данные о предстоящих операциях с наличными

деньгами.

На основе кассовых заявок предприятий составляются прогнозы кассовых оборотов

коммерческих банков. Приходную часть этих программ рассчитывают исходя из

поступлений наличных денег в кассы банков. Поступление денег организуется с

помощью инкассации (доставки в банк) денежной наличности торгово-закупочных

структур, предприятий общепита, транспортных систем и других органов,

оказывающих платные услуги населению. Расх. часть прогнозируется на основании

предстоящих выплат з/платы и прочих расходов предприятий, учреждений и

организаций.

Величина денежных средств, поступающих в обращение, зависит от соотношения

приходной и расходной частей кассовых программ банка. При росте

предпринимательской деятельности наблюдается постоянное превышение расходной

части программы над приходной и выпуск в обращение новых денежных средств.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и

обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

центральный (эмиссионный) банк, пользующийся правом выпуска (банкнот)

банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично-денежного

обращения;

казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий

мелкокупюрные бумажно-денежные знаки: казначейские билеты и монеты,

изготовленные их дешевых видов металла, на которые приходится около 10% (в

развитых странах) общего выпуска наличных денег.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения -

документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных

фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка

России в пределах эмиссионной директивы, то есть предельного размера выпуска

денег в обращение, установленного Правительством РФ.

17. Экономическая сущность, функции кредита и принципы кредитования.

Кр. отн. - ден. отнош. характ. предоставл. и возвратом ссуд, организ. ден.

расч., кредит. инвест., использ. гос. кр. Возник. между г-вом, предпр.,

банком, населением, объект - ссужаемая ст-ть (уровни движ.- террит., отрасл.,

внутриотр.)

Кредит - временное заимств. ден. ср-в, мат. ценностей и недвиж. им-ва.

Функции кредита: 1.Перераспределительная, при его помощи

свободные денежные капиталы и доходы аккумулируются и превращаются в ссудный

капитал, который передается за плату во временное пользование. 2.Эмиссионная

(частично замещая наличные деньги кредитными деньгами и ускорение обращения

денег). Экономия издержек производства. 3.Контрольная функция - банк жестко

контролирует этот кредит. 4.Ускорение НТП. 5.Обслуживание товарооборота.

Принципы кредита: 1.Срочность. 2.Принцип возвратности.

3.Платность - цена кредита зависит от спроса на кредит. Ссудный процент.

4.Целевой характер - предполагает будущую прибыль. 5.Материальная

обеспеченность (т.е. залог имущества).

В России действует двухуровневая кредитная система: Центральный Банк -

банковские институты и небанковские кредитные организации.

Виды и формы кредита.

веществ. проявл. кред. сделки

Денежный, товарный, национальный, международный.

Коммерч. - взаимосвязь торг. и кред. сделки 2 предпр.( покуп. и

продавец), регулир. хоз. отношений, использ. векселей

товар.ф.кредита, ресурсы не всегда врем. своб.

Банк. кр. - движ. ссудного кап-ла, предоставл. банками и др. кред.

институтами во врем пользов. на усл. срочн., платн., возвр. Кредиторы - банки и

др. институты, заемщики - гос-во, юр. и физ. лица

по хар-ру предост. - прямые (без посредников), косвеные - (с посредниками)

по срокам - краткосроч. (1д.-1г.), среднесрочн.(1-3г.), долгосрочные (>3г.)

по назнач. - финансир.тек. деят-ти (пополнение обор. ср-в, товаров, запасов),

финан. инвест. деят-ти

по степени риска - стандартная - прав. оформл., провер. крекдитоспособ.

заем.), с повыш. риском (не погашена,залог тер.ст-ть)

пролонгиров., просроченные, безнадежного погашения

Потреб. кр. - отнош. между кредитором и заемщ. по поводу конечного

потребления, целевой хар-р, банк. и небанк., виды -на

личные, общехоз. нужды, возмещ. затрат кап. хар-ра), товарн. и ден., одновр.

или частями погаш.

Лизинговый- отношения между юрид. лицами по поводу передачи в аренду ср-в

труда, финансир. и приобр. движ. и недвиж. им-ва. Объект - любое им-во,

субъекты - л.-датель, л.-получатель, производитель, финансовый и оперативный,

срочн.(од- норазовый) и возобн., чистый (расх. по обслуж. на арендаторе) и

полный, внутр., междунар. и смешанный,

Ипотечный - ссуды под залог недвижимого им-ва (нах-ся в собств. у

заемщика), вексель, ц.б. Кредиторы - обычные или специал. банки, заемщики -

физ. лица с ипотекой

Ломбардный - предоставл. ЦБ комм. банкам под залог г.ц.б. сроком до 30

дней, сначала % ставка, а потом сумма кред. % ставка - твердая до 7 дней -24%,

7-14 дней - 48%, или на аукц. путем отсечения. Право получения - банки с

высокой ликвидн.

Международный - предоставл. кр. рес. одной страны другой, межгосударств.,

чисто банк., прпорц. погаш. прогрессир., единовр. ******************

18. Конвертабельность национальных денег, ее типы.

Валюта - ден.ед. страны использ. для вел-ны ст-ти товара,

1) ден. ед-ца данной страны (типы - зол., сереб., бумаж.)

2) ден.знаки ин.гос-в, выраж. в ин. ден. ср-вах употр. в плат. и пер. док-тах

и междунар.расч.

3) межд. ден. расч. ед-ца

Вал. система - гос.-прав.форма организации вал.отношений

национальная - сост. ден. системы страны, базируется на нац. валюте,

межд. обмен потр. закрепл. в нац.ва-

люте опред. весового содерж. драг. металлов

элементы - нац. валюта, усл. обратим., паритета нац. в.,курс, наличие вал.огран.

мировая - база на 1 или неск. резервн.валют или междун.-расч.единицах

элементы - межд.расч. ед-цы (СДР и ЭКЮ), усл. обрат., режим вал.курсов,

унификация осн.форм межд.расч.

режим вал. рынков и рынков золота, междунар. орг-ции, осуществл. междунар.

регул.

резервная (ключевая)вал. особая конверт. нац. валюта с

функц.междунар.плат. и рез. ср-ва

Хар-ка - золотой стандарт, стерлинговая, долларовая

Брет.-Вуд. ВС $- рез. вал. и DM, использ. зол., Ямайская 76г.- устр. зол. как

базы для цены -СДР, Европ.-ЭКЮ

Межд. расч. ед-ца -

ЭКЮ -Европ.вал.сист. - вал. ед-ца, использ. как условн. масштаб при межд.

расч. эмиссия - Европ. фонд вал. регул.

исч-ся на базе средневзвеш. ст-ти и изменения курса 12 валют по соглаш. м/у ЦБ

ф-ции - база для уст. курса, ср-во инв. и кред., расч. м/у ЦБ

СДР - междунар. рез. ср-во, спец. права заимств., котировка всех видов валют

Конвертируемость вал. - возм. для уч-ков внеш. сделок легально обмен. на нац.

вал.

от нац.принадл.- внешняя (обмен денег данной страны только у иностр.)

внутренняя - (своб. обмен нац. ед-цы на ин.

только у гр-н данной страны

СКВ - обратимые валюты, без огрничения обмен. на любые ин.валюты

Частично-конвертируемые - с ограничениями (соц.лагерь, КНР) Неконвертируемые

- замкнуты нат своб. обмена вал.

Вал. курс - цена ден. ед-цы одной страны в ин. ден. ед-цах другой (коэф.

пересчета)

Ф-ции - взаимообмен валютами при движении кап-ла, сравнение цен на мир.

нац.рынках

Фиксир.- установл. курса в законад. порядке

Колебл. в узких рамках - +- 5%, курсы бол-ва стран

Плавающий - страны Европы, соотношение данной валюты по отношению к резерв.

валютам

Двойной вал. рынок - вал. пол-ка с пром. местом м/у фиксир. и плав. курсом

Девольвация - умен. курса нац. вал., Револьвация - увел. курса нац. вал.

Ф-ры влияющие на курс: уровень цен, состояние плат. баланса, эк. конъюктура,

полит. стаб.

Котировка ин. валюты - определение курса

методы - прямая -курс ед-цы ин. вал. выраж. в нац. валют, косвеная -

за ед-цу прин. ин. валюта, курс к-рой в

ин. ден. знаках, кросс-курс - соотнош. м/у 2 валют. вытекающее из их

курса по отнош. к 3 вал. ****************

19. Роль ЦБ в осуществлении денежно-кредитнтой политики.

ЦБ - главное звено кредитной системы;

Коммерческий банк - основное звено кредитной системы.

В совр. банковских системах ЦБ занимает особое место. Он является органом

гос. регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот,

регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В ЦБ хранятся

золото-валютные резервы страны. ЦБ осуществляет руководство и контроль над

всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные

денежные средства правительства, бюджета, других правит. органов,

обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как

правило, являются государственными. Иногда они формально гос-ву не

принадлежат (ФРС -акционерный, Швейцарский нац. банк), либо гос-ву

принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные

банки проводят политику гос-ва и работают как гос. органы.

Важная характеристика деятельности ЦБ - степень их самостоятельности,

независимости. Существенная степень независимости ЦБ от правительства

является необходимым условием эффективной деятельности банка по поддержанию

денежно-кредитной и валютной стабильности. В то же время независимость ЦБ от

правительства имеет относительный характер, т.к. экономическая политика гос-

ва не может успешно осуществляться без ее четкого согласования и тесной

увязки с денежно-кредитной и финансовой политикой ЦБ. Поэтому в долгосрочном

плане политика ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкономического курса

правительства.

По закону РФ ЦБР правительству не подчинен. ЦБР кредитует банки и кредитные

учреждения и организует систему рефинансирования. Банк России - расчетный

центр страны, определяющий систему, порядок и формы расчетов в стране, в том

числе и между банками.

Деятельность ЦБР - обеспечение устойчивости российской валюты, покупательской

способности рубля и минимизации инфляции, а также эффективности всей

банковской системы расчетов в интересах экономики в целом.

Банк России - орган валютного регулирования, определяющий порядок расчетов с

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7


Новости

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

  бесплатно рефераты скачать              бесплатно рефераты скачать

Новости

бесплатно рефераты скачать

© 2010.